Da eingebettete Zahlungen weltweit immer häufiger vorkommen, steigt die Erwartung, dass reibungslose, sofortige Kapitaltransfers die neue Normalität sind.
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Solche Transaktionen werden normalisiert, einschließlich tokenisierter realer Vermögenswerte und Smart Contracts innerhalb der Blockchain.
Es brauchte viel Innovation und Risikobereitschaft, um an diesen Punkt zu kommen, aber jetzt, da die Finanzinstitute und Fintech-Anbieter der Welt überall digitale Zahlungstechnologien einsetzen, denken viele, dass wir diesen sprichwörtlichen Punkt ohne Rendite überschritten haben. Die Tokenisierung vereinfacht das Datenmanagement und reduziert die Komplexität bei der Verarbeitung von Zahlungsinformationen, wodurch diese verbundenen Kosten für Unternehmen, die Kartenzahlungen verarbeiten, gesenkt werden.
Paymentology prägt Fintech- und Digital Payments
Mit dabei im Converge Podcast ist Special Guest und Paymentology CEO Jeff Parker. Er spricht über alles, vom Wechsel der Kundenbindung bis zur Zukunft der Zahlungskarten.
„Ich denke, je mehr wir diese Erfahrungen einbetten können, desto mehr werden Kunden agnostisch, wer ihr Finanzdienstleister ist“, sagt Parker. „Ich denke, die Realität ist, dass Kunden zunehmend eine Affinität und Bindung zu einer Marke, zu einer Erfahrung, zu einer Dienstleistung haben, und dass es ihnen eigentlich egal ist, wer diese Finanzdienstleistungen anbietet.“ Parker untersucht wichtige Innovationen wie Digitalisierung, mobile Geldbörsen und kontaktloses Bezahlen und erklärt, wie Zahlungskarten von zentraler Bedeutung für die Verbesserung von Kundenerlebnissen, Loyalität und Engagement sind. Er geht auch auf die jüngsten Änderungen bei Fintech-Bewertungen und das Engagement von Paymentology ein, den finanziellen Zugang und die Unterstützung der Community zu erweitern.
Die Leistungsfähigkeit von Zahlungskarten und kontaktlosen Zahlungen
Bezüglich nahtloser Kundenerlebnisse ist Parker der Meinung, dass digitale Zahlungskarten hinter einem Großteil der Technologie stehen, die Verbraucher in den letzten zehn Jahren kennen und lieben gelernt haben.
„Ich bin erstaunt, wie viel Innovation es gibt. Ich denke, wenn man sich einige der wichtigsten Trends der Branche anschaut – den Schritt zur Digitalisierung, mobile Geldbörsen, kontaktloses Bezahlen –, dann werden die meisten davon, wenn man sich abschält oder unter die Oberfläche kommt, tatsächlich von Karten angetrieben“, sagt Parker. „Ich denke, dass es wirklich Karten sind, die die deutlich gesteigerte nahtlose und reibungslose Erfahrung ermöglichen. Es ist wirklich einer der Haupttreiber hinter Embedded Finance. [Sie] treiben eine ganze Welle von verbesserten Kundenerlebnissen voran, aber auch Loyalität und Belohnungen und Engagement-Möglichkeiten für Marken und Unternehmen da draußen.“
Die Vorteile und Widerstandsfähigkeit moderner Fintechs
Für viele der heutigen Premierenfintechs war der Weg an die Spitze keine gerade Linie. Hindernisse während der Pandemie waren schwer zu überwinden, und viele Unternehmen schafften es nicht. Die letzten Jahre waren auch voller Finanzierungshindernisse.
Aber für diejenigen, die aus dem Rudel ausgebrochen sind, sagt Parker, dass sie anfangen, die Belohnungen mit massiven Gewinnen und beeindruckenden Bewertungen zu ernten. Dank fundierter lokaler Marktkenntnisse können Fintechs kompetente Unterstützung und effiziente, auf bestimmte Märkte zugeschnittene Verarbeitung bieten.
„Ich denke, es gab einen Flug zur Qualität, und ich denke, weil der Fokus mehr darauf lag, dass Unternehmen Rentabilität erreichen. Investoren konzentrieren sich stärker darauf, wie Kapital zugewiesen und eingesetzt wird“, sagt Parker. „Ich denke, es geht darum, dafür zu sorgen, dass Unternehmen bewiesen werden, dass sie nachhaltige Geschäftsmodelle haben und dass sie in diesem Umfeld erfolgreich sein können.“
Er empfiehlt Unternehmern, eine „fail fast“-Mentalität einzunehmen und möglichst viel Kundenfeedback zu nutzen, um sich für den Erfolg zu positionieren.
Tokenisierungszahlungen sind kritisch
Tokenisierung ist seit vielen Jahren eines der heißesten Themen in der Fintech-Welt, und da sich so viele praktische – und wertvolle – Anwendungsfälle entwickeln, sagt Parker, dass er sehr ermutigt ist, wie es Embedded Payments unterstützt.
Bei Paymentology, das Kunden in 60 Ländern hat, hat er ein Token-Unternehmen erworben und die Technologie entwickelt, um es mit Zahlungskarten zu verschmelzen. Diese Technologie hilft bei der Optimierung der Verwaltung von Kundenzahlungsinformationen und erhöht die Sicherheit. Indem sensible Zahlungsinformationen durch eindeutige Token ersetzt werden, verringert die Tokenisierung das Risiko von Datenschutzverletzungen. Darüber hinaus verhindert die Tokenisierung betrügerische Transaktionen und schützt sowohl Kundeninformationen als auch die Geschäftsintegrität.
„Wir können eine virtuelle Karte nehmen, und wir können diese tokenisieren und in Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay stecken, was … kontaktlose Zahlungen, NFT-Zahlungen usw. erleichtert.“ Parker sagt. „Wir tokenisieren auch eine Reihe vertraulicher, sicherer Komponenten von Kartennummern … was ich für kritisch halte.“ Unternehmen können sich bei der Generierung und sicheren Speicherung von Token, die ursprüngliche Zahlungsinformationen darstellen, auf einen Zahlungsabwickler verlassen.
Digitale Bezahlkarten und mobile Geldbörsen bleiben hier
So fortschrittlich grenzüberschreitend digitale Zahlungen auch werden, Parker sagt, dass Use Cases für digitale Zahlungskarten nicht bald verblassen werden. Die Tokenisierung verbessert das Management wiederkehrender Zahlungen und optimiert den Zahlungsvorgang. Ihre Integration von Tokenisierungstechniken für sichere Transaktionen reduziert das Risiko betrügerischer Aktivitäten und sorgt für Sicherheit und Zuverlässigkeit, wodurch weltweit positive Kundenerlebnisse entstehen. Sobald diesen Zahlungskarten vertraut wird, wird ihr Erfolg nur noch wachsen.
„Letztendlich ist das Wichtigste, was Sie als Finanzprodukt von Ihrem Kunden gewinnen müssen, dass er Ihnen vertrauen kann. Je mehr Vertrauen Sie haben, desto experimenteller können Sie mit den Anwendungsfällen werden, die Sie unterstützen können“, sagt Parker. „Ich denke, Karten sind hier, um zu bleiben, und je mehr wir sie in Kundenerlebnisse einbetten, desto schwieriger sind sie darzustellen.“
Er fügte hinzu, dass etablierte und aufstrebende Märkte sowohl digitale Zahlungskarten benötigen, aber der Grad der Einbettung der Technologie wird davon abhängen, wie fortschrittlich die regionale Infrastruktur ist, und letztlich davon abhängen, wie auffällig die Technologie ist.
„Ich denke, dass die physische Karte, wie wir sie kennen, in entwickelten Märkten wie Großbritannien und Europa vielleicht weniger sichtbar wird, weil sie in diese Erfahrungen eingebettet wird“, sagt Parker. „Aber wenn man die globale Sichtweise betrachtet und sich einige der Schwellenländer anschaut, die immer noch die große Mehrheit ihrer Volkswirtschaften in bar haben … physische Karten (sind) immer noch der natürliche Einstieg. Also denke ich, es hängt davon ab, welcher Markt Sie sind, welcher Reifegrad. Meine Gesamtansicht ist, dass Karten zu 100 Prozent hier sind, um zu bleiben, und ich denke, dass sie tatsächlich das Innovationstempo erhöhen werden.“
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