Les paiements intégrés devenant de plus en plus courants dans le monde entier, on s’attend de plus en plus à ce que des transferts de capitaux immédiats et sans heurts constituent la nouvelle norme.
Il vous suffit d’appuyer sur un bouton de votre téléphone pour payer votre équipe à l’autre bout du monde, en toute conformité avec les règles du pays d’accueil.
Ces transactions sont en train de se normaliser, y compris les actifs réels symbolisés et les contrats intelligents au sein de la blockchain.
Il a fallu beaucoup d’innovation et de prise de risque pour en arriver là, mais maintenant que les institutions financières et les fournisseurs de fintech du monde entier adoptent la technologie de paiement numérique, beaucoup pensent que nous avons dépassé le proverbial point de non-retour. La tokenisation simplifie la gestion des données et réduit la complexité du traitement des informations de paiement, diminuant ainsi les coûts associés pour les entreprises qui traitent les paiements par carte.
Paymentology s’impose dans la fintech et les paiements numériques
Jeff Parker, PDG de Paymentology, nous rejoint sur le podcast Converge en tant qu’invité spécial. Il aborde tous les sujets, de l’évolution de la fidélité des clients à l’avenir des cartes de paiement.
“Je pense que plus nous parviendrons à intégrer ces expériences, plus les clients deviendront indifférents à leur fournisseur de services financiers”, explique M. Parker. “Je pense que la réalité est que, de plus en plus, les clients ont une affinité et un engagement avec une marque, une expérience, un service, et qu’ils ne se soucient pas vraiment de savoir qui fournit ce service financier. Parker explore les innovations clés telles que la numérisation, les portefeuilles mobiles et les paiements sans contact, et explique comment les cartes de paiement sont essentielles pour améliorer l’expérience, la fidélité et l’engagement des clients. Il aborde également les récents changements dans l’évaluation des fintechs et l’engagement de Paymentology à élargir l’accès financier et le soutien à la communauté.
Le pouvoir des cartes de paiement et des paiements sans contact
En ce qui concerne la fluidité de l’expérience client, M. Parker estime que les cartes de paiement numériques sont à l’origine d’une grande partie de la technologie que les consommateurs ont appris à connaître et à apprécier au cours de la dernière décennie.
“J’ai été stupéfait par le niveau d’innovation existant. Je pense que si l’on examine certaines des principales tendances du secteur – le passage à la numérisation, les portefeuilles mobiles, les paiements sans contact – en fait, si l’on ouvre les yeux ou si l’on va sous la surface, la plupart d’entre elles sont alimentées par des cartes”, explique M. Parker. “Je pense donc que ce sont vraiment les cartes qui permettent d’augmenter considérablement la continuité et les expériences sans friction, et c’est vraiment l’un des principaux moteurs de la finance intégrée. [Elles sont à l’origine d’une vague d’expériences client améliorées, mais aussi d’opportunités de fidélité, de récompenses et d’engagement pour les marques et les entreprises.
Les récompenses et la résilience de la fintech moderne
Pour de nombreuses fintechs de premier plan, le chemin vers le sommet n’a pas été une ligne droite. Les obstacles rencontrés au cours de la pandémie ont été difficiles à surmonter et de nombreuses entreprises n’ont pas survécu. Ces deux dernières années ont également été marquées par des obstacles au financement.
Mais pour celles qui se sont détachées du lot, Parker affirme qu’elles commencent à récolter les fruits de leurs efforts, avec des bénéfices massifs et des valorisations impressionnantes. Avoir une connaissance approfondie du marché local permet aux fintechs de fournir un soutien expert et un traitement efficace adapté à des marchés spécifiques.
“Je pense qu’il y a eu une fuite vers la qualité, et je pense que l’accent a été mis sur la rentabilité des entreprises. Les investisseurs s’intéressent davantage à la manière dont les capitaux sont alloués et déployés”, explique M. Parker. “Je pense qu’il s’agit de s’assurer que les entreprises ont fait leurs preuves, qu’elles ont des modèles d’entreprise durables et qu’elles peuvent réussir dans cet environnement.
Il recommande aux entrepreneurs d’adopter la mentalité de l’”échec rapide” et d’utiliser autant que possible le retour d’information des clients pour se positionner sur la voie de la réussite.
Les paiements par tokenisation sont essentiels
La tokenisation est l’un des sujets les plus brûlants dans le monde de la fintech depuis de nombreuses années, et avec tant de cas d’utilisation pratiques – et utiles – qui se développent, Parker dit qu’il a été très encouragé par la façon dont la tokenisation a alimenté les paiements intégrés.
Chez Paymentology, qui compte des clients dans 60 pays, il a acquis une société de jetons et développé la technologie permettant de les fusionner avec les cartes de paiement. Cette technologie permet de rationaliser la gestion des informations relatives aux paiements des clients et de renforcer la sécurité. En remplaçant les informations de paiement sensibles par des jetons uniques, la tokenisation atténue le risque de violation des données. En outre, la tokenisation empêche les transactions frauduleuses et protège à la fois les informations des clients et l’intégrité de l’entreprise.
“Nous pouvons prendre une carte virtuelle, la tokeniser et la mettre dans Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, ce qui … facilite les paiements sans contact, les paiements NFT, etc. Parker dit. “Nous symbolisons également un certain nombre d’éléments confidentiels et sécurisés des numéros de cartes… ce qui est essentiel à mes yeux. Les entreprises peuvent s’appuyer sur une société de traitement des paiements pour générer et stocker en toute sécurité des jetons représentant les informations de paiement originales.
Les cartes de paiement numériques et les portefeuilles mobiles sont là pour durer
Même si les paiements numériques transfrontaliers sont de plus en plus avancés, M. Parker estime que les cas d’utilisation des cartes de paiement numériques ne disparaîtront pas de sitôt. La tokenisation améliore la gestion des paiements récurrents et rationalise les opérations de paiement. L’intégration de techniques de tokenisation pour des transactions sécurisées réduit le risque d’activités frauduleuses et garantit la sécurité et la fiabilité, produisant des expériences positives pour les clients dans le monde entier. Une fois que ces cartes de paiement seront reconnues, leur succès ne fera que croître.
“En fin de compte, en tant que produit financier, la première chose que vous devez obtenir de votre client, c’est qu’il vous fasse confiance, et plus cette confiance est grande, plus vous pouvez expérimenter les cas d’utilisation que vous pouvez prendre en charge”, explique M. Parker. “Je pense que les cartes sont là pour rester, et en fait, plus nous les intégrons dans les expériences des clients, plus il est difficile de les afficher.
Il a ajouté que les marchés établis et émergents ont tous deux besoin de cartes de paiement numériques, mais que le degré d’intégration de la technologie dépendra de l’état d’avancement de l’infrastructure régionale et, en fin de compte, déterminera le degré de visibilité de la technologie.
“Je pense que la carte physique telle que nous la connaissons pourrait, sur les marchés développés comme le Royaume-Uni et l’Europe, devenir moins visible parce qu’elle sera intégrée dans ces expériences”, explique M. Parker. “Mais si l’on considère l’ensemble des marchés émergents dont l’économie repose encore en grande partie sur l’argent liquide, les cartes physiques restent le point d’entrée naturel. Je pense donc que cela dépend du marché sur lequel vous vous trouvez, du niveau de maturité des cartes. Mon opinion générale est que les cartes sont là pour durer, et je pense même qu’elles vont accélérer le rythme de l’innovation.
Vous voulez en savoir plus sur les sujets qui façonnent l’avenir des paiements transfrontaliers ? Écouter Convergeavec de nouveaux épisodes tous les mercredis.
Plus, inscrivez-vous au Daily Market Update pour recevoir les dernières nouvelles sur les devises et les analyses de nos experts directement dans votre boîte de réception.
