Die grenzüberschreitende Zahlungslandschaft befindet sich im Wandel, und im Mittelpunkt dieses Wandels steht die Einführung von ISO 20022 — einem universellen Standard, der die grenzüberschreitende Zahlungsdatenkommunikation für Finanzinstitute neu gestaltet.
Die Einführung von ISO 20022 war jedoch von Markt zu Markt unterschiedlich, sodass viele Finanzinstitute Gefahr laufen, völlig aus dem Gleichgewicht mit dem Ökosystem des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs zu geraten. Laut SWIFT hatte bis Ende 2024 weniger als ein Drittel der Organisationen den Standard übernommen. Es ist langsamer als erwartet, obwohl es Anfang 2025 wieder zugenommen hat.
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Da die Zeitpläne immer enger werden und sich die globalen Systeme angleichen, müssen Finanzinstitute handeln, um sicherzustellen, dass sie nicht auf der Strecke bleiben. Um die Einhaltung der SWIFT-Migrationsfrist für internationale Zahlungen im November 2025 sicherzustellen, müssen Unternehmen entweder ihre Abläufe selbst vollständig umstellen oder mit einem vertrauenswürdigen Anbieter wie Convera zusammenarbeiten.
Finanzinstitute und die Vorteile der ISO-20022-Konformität
ISO 20022 ist ein international anerkannter Standard für Finanznachrichten zwischen Finanzinstituten, der umfassendere Daten zur Verbesserung der Interoperabilität im Zahlungsverkehr bereitstellt. SWIFT berichtet, dass durch die Einführung von ISO 20022 bis zu 84% der Ausnahmemeldungen automatisch behandelt werden können, was den Zeit- und Arbeitsaufwand für manuelle Untersuchungen erheblich reduziert. Darüber hinaus unterstützt eine verbesserte Datenqualität eine effektivere Sanktionsüberprüfung und rationalisiert den Softwareeinsatz, wodurch letztlich die Compliance- und Betrugspräventionsstrategien für Finanzinstitute gestärkt werden.
„Auch der Kundenservice verbessert sich dank größerer Transparenz in Bezug auf Zahlungsgebühren, klarere Überweisungsinformationen und reibungslosere Abstimmungsabläufe“, sagt Joe Higginson, Director of Regional Sales, Financial Institutions, Convera. „Neben betrieblichen Vorteilen fördert die Einhaltung von ISO 20022 auch Innovationen, da sie Daten bereitstellt, die Finanzinstituten dabei helfen, tiefere Kundeneinblicke zu gewinnen und neue, maßgeschneiderte Produkte zu entwickeln, die auf fortschrittlichen Berichten und Analysen basieren.“
Die Erschließung dieser Vorteile ist jedoch mit erheblichen Herausforderungen verbunden, insbesondere für Finanzinstitute, die den Übergang alleine bewältigen müssen.
Die Kosten der Einführung von ISO 20022 ohne einen Zahlungspartner
Institutionen, die sich gegen eine Partnerschaft mit einem kommerziellen Zahlungsanbieter wie Convera entscheiden, stehen vor einem steilen Weg zur Einhaltung der Vorschriften. Um ältere Zahlungssysteme auf die Verarbeitung von ISO-20022-Nachrichten umzustellen, müssen die Infrastruktur für die Verarbeitung strukturierter Daten überarbeitet und die Teams neu geschult werden, um neue Datenformate und Workflows zu verwalten. Es erfordert auch eine kontinuierliche Überwachung der Einhaltung der Vorschriften in mehreren Ländern.
Ohne fachkundige Unterstützung kann die Einhaltung von ISO 20022 interne Ressourcen belasten, den Betrieb verzögern und das Finanzinstitut Compliance-Risiken aussetzen.
Transformation des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs in Aktion
Eine zentrale Komplexität der Einführung von ISO 20022 besteht darin, dass Zahlungssysteme auf der ganzen Welt mit unterschiedlichen Zeitplänen und mit unterschiedlichen Umsetzungsstrategien migrieren. Zum Beispiel:
- Fedwire in den Vereinigten Staaten plant, ISO 20022 am 14. Juli 2025 vollständig einzuführen.
- T2 des Eurosystems und EURO1 von EBA Clearing sind bereits migriert.
- Australiens New Payments Platform (NPP) basiert auf den Messaging-Standards ISO 20022.
- Das SWIFT-Netzwerk wird seine Umstellung auf ISO 20022 für internationale grenzüberschreitende Zahlungen im November 2025 abschließen.
Im Zuge der Weiterentwicklung der nationalen und regionalen Systeme müssen Finanzinstitute sicherstellen, dass ihre Zahlungsströme über alle Kanäle hinweg kompatibel sind, da sie sonst Zahlungsablehnungen und betriebliche Engpässe riskieren.
Auswahl des richtigen Partners für die ISO 20022-Migration
Convera hat den Grundstein gelegt, um Finanzinstituten dabei zu helfen, ISO 20022 mit minimaler Unterbrechung einzuführen. Unsere Plattform für grenzüberschreitende Zahlungen berücksichtigt unterschiedliche Formate, Zeitpläne und regionale Spezifikationen, sodass wir alle „Sprachen“ des globalen Zahlungsverkehrs sprechen.
Ganz gleich, ob es um das Senden oder Empfangen von ISO-20022-Nachrichten geht, Convera ermöglicht unseren Partnern bei Finanzinstituten:
- Senden und empfangen Sie ISO-konforme grenzüberschreitende Zahlungen über SWIFT.
- Übersetzen Sie automatisch zwischen Legacy- und ISO-Formaten, um eine nahtlose Interoperabilität zu gewährleisten.
- Nutzen Sie angereicherte Daten für bessere Betrugserkennung, Abgleich und Cashflow-Einblicke.
Kurz gesagt, Convera hilft Finanzinstituten dabei, ihre Zahlungssysteme zukunftssicher zu machen, ohne die vollen Kosten der Transformation selbst zu tragen. Unsere strukturierten grenzüberschreitenden Zahlungsdaten bieten Finanzinstituten einen umfassenden Überblick über globale Zahlungen auf beiden Seiten der Transaktion. Convera bietet einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil, der eine stärkere Automatisierung ermöglicht, ein besseres Kundenerlebnis bietet und die regulatorische Stellung von Finanzinstituten stärkt.
„Als Branchenführer sind unsere Kunden dank der Bereitschaft von Convera der Konkurrenz immer einen Schritt voraus“, sagt Scott Johnson, Vice President of Product Delivery bei Convera. „Unsere Systeme sind bereits so ausgestattet, dass sie ISO-konforme Zahlungsströme unterstützen, sowohl eingehende als auch ausgehende, sodass Sie in einer sich schnell entwickelnden Landschaft für den Erfolg gerüstet sind.“
Häufig gestellte Fragen zu ISO 20022
Wie wird sich ISO 20022 auf mein Finanzinstitut auswirken?
- Finanzinstitute sind nicht betroffen, wenn sie Zahlungen über Convera abwickeln.
- Finanzinstitute, die nicht mit einem Zahlungsanbieter wie Convera zusammenarbeiten, sehen sich mit folgenden Auswirkungen konfrontiert:
- Bedenken hinsichtlich der Einhaltung der Vorschriften: Bis November 2025 muss Ihr Institut die ISO-20022-Standards für inländische und grenzüberschreitende Zahlungen vollständig einhalten.
- Systemaktualisierung: Die Umstellung auf ISO 20022 erfordert umfangreiche Aktualisierungen der Zahlungsabwicklungssysteme, einschließlich Änderungen der Nachrichtenformate und Datenverarbeitungsverfahren.
- Datenfunktionen: ISO 20022 bietet umfassendere und strukturiertere Zahlungsdaten und ermöglicht so eine verbesserte Compliance-Überwachung, bessere Kundeneinblicke und eine höhere betriebliche Effizienz. Wenn Sie mit Convera zusammenarbeiten, werden Sie diese Vorteile nutzen, ohne dass Sie etwas tun müssen.
Warum ist ISO 20022 wichtig?
ISO 20022 verbessert die Qualität und den Datenreichtum in Finanznachrichten, was zu einer verbesserten Verarbeitungseffizienz (ohne menschliches Eingreifen bei der Nachrichtenübermittlung), einer besseren Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und einem besseren Kundenerlebnis führt. Es unterstützt auch die globale Harmonisierung von Zahlungssystemen; ISO-20022-Schemata bieten ein hohes Maß an Geschäftsvalidierung und reduzieren das Risiko, falsche Daten zu senden oder zu empfangen.
Was ist der Unterschied zwischen FedNow und Fedwire ISO 20222 der Federal Reserve und dem SWIFT-Netzwerk ISO 20022?
FedNow und Fedwire beziehen sich auf inländische Zahlungen (Juli 2025), und SWIFT bezieht sich auf grenzüberschreitende Zahlungen (November 2025). Nordamerikanische Finanzinstitute müssen erkennen, dass die Frist für die Fed im Juli 2025 hauptsächlich für inländische Zahlungen gilt, während die SWIFT-Frist vom November 2025 für internationale Zahlungen gilt.
Welche Rolle spielt SWIFT bei der ISO-20022-Standardisierung?
ISO 20022 ist aus einer früheren Norm im Bereich Wertpapiernachrichten, ISO 15022, hervorgegangen. SWIFT leistete einen wichtigen Beitrag zu ISO 15022 und behielt diese führende Rolle bei der Entwicklung von ISO 20022 bei.
Im Juni 2004 wurde SWIFT zur Registration Authority (RA) für den Standard ernannt — eine Rolle, die SWIFT auch weiterhin erfüllt. Die RA ist verantwortlich für die Pflege und Veröffentlichung des zentralen Repositorys für ISO 20022-Inhalte und die Sicherstellung seiner Integrität. In seiner Rolle als RA entwickelte SWIFT die Website www.iso20022.org und unterstützt und aktualisiert sie auch weiterhin
Weitere Informationen finden Sie auf unserer FAQ-Seite zu ISO 20022.
Beschleunigen Sie Ihre ISO-20022-Konformität
„Finanzinstitute weltweit befinden sich an einem Wendepunkt, und die Zeit für die Einführung von ISO 20022 ist von entscheidender Bedeutung“, sagt Johnson. „Dieser neue Standard wird grenzüberschreitende Zahlungen durch optimierte Abläufe, verbesserte Datenqualität und ein stärker vernetztes globales Finanzökosystem modernisieren.“
Durch die Partnerschaft mit Convera können Unternehmen von fachkundiger Beratung durch ausführliche Beratung und maßgeschneiderte Integrationsstrategien profitieren, was den Übergang zu strukturierten Zahlungsformaten sowohl effizient als auch effektiv macht.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite mit häufig gestellten Fragen zu I SO 20022 oder wenden Sie sich an Ihren Kundenbetreuer.
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