Le paysage des paiements transfrontaliers est en pleine mutation, et au cœur de cette mutation se trouve l’adoption de la norme ISO 20022 – une norme universelle qui redéfinit la communication transfrontalière des données de paiement pour les institutions financières.
Cependant, l’adoption de la norme ISO 20022 a été inégale selon les marchés, ce qui a fait courir à de nombreuses institutions financières le risque d’être complètement désynchronisées par rapport à l’écosystème des paiements transfrontaliers. Selon SWIFT, moins d’un tiers des organisations auront adopté la norme d’ici à la fin de 2024. C’est un rythme plus lent que prévu, même s’il s’est accéléré au début de l’année 2025.
Télécharger la première partie du dernier rapport de Convera, Les paiements Payments Pulse pour en savoir plus sur les avantages de l’ISO 20022, les taux d’adoption du secteur, les défis de la transition et les solutions.
Alors que les délais se resserrent et que les systèmes mondiaux s’alignent, les institutions financières doivent agir pour ne pas rester à la traîne. Pour se conformer à l’échéance de migration des paiements internationaux fixée par SWIFT en novembre 2025, les entreprises doivent soit transformer entièrement leurs opérations par elles-mêmes, soit s’associer à un fournisseur de confiance tel que Convera.
Les institutions financières et les avantages de la conformité à la norme ISO 20022
ISO 20022 est une norme internationalement reconnue pour la messagerie financière entre institutions financières, qui fournit des données plus riches pour améliorer l’interopérabilité des paiements. Selon SWIFT, l’adoption de la norme ISO 20022 permet de traiter automatiquement jusqu’à 84 % des messages d’exception, ce qui réduit considérablement le temps et les efforts nécessaires aux enquêtes manuelles. En outre, l’amélioration de la qualité des données permet un contrôle plus efficace des sanctions et rationalise le déploiement du logiciel, renforçant ainsi les stratégies de conformité et de prévention de la fraude des institutions financières.
“Le service à la clientèle s’améliore également grâce à une plus grande transparence des frais de paiement, à des informations plus claires sur les versements et à des flux de travail de rapprochement plus fluides”, déclare Joe Higginson, directeur des ventes régionales pour les institutions financières chez Convera. “Et, au-delà des gains opérationnels, la conformité à ISO 20022 alimente également l’innovation en fournissant des données qui aident les institutions financières à mieux connaître leurs clients et à créer de nouveaux produits sur mesure, étayés par des rapports et des analyses avancés.
Cependant, l’obtention de ces avantages s’accompagne de défis importants, en particulier pour les institutions financières qui naviguent seules dans la transition.
Le coût de l’adoption de la norme ISO 20022 sans partenaire de paiement
Les institutions qui choisissent de ne pas s’associer à un prestataire de paiements commerciaux tel que Convera sont confrontées à un chemin escarpé vers la conformité. La mise à niveau des systèmes de paiement existants pour traiter les messages ISO 20022 nécessite une refonte de l’infrastructure pour traiter les données structurées et un recyclage des équipes pour gérer les nouveaux formats de données et les nouveaux flux de travail. Elle nécessite également un contrôle permanent de la conformité dans plusieurs juridictions.
Sans le soutien d’un expert, la mise en conformité avec ISO 20022 peut épuiser les ressources internes, retarder les opérations et exposer l’institution financière à des risques de non-conformité.
La transformation des paiements transfrontaliers en action
La complexité du déploiement de la norme ISO 20022 réside dans le fait que les systèmes de paiement du monde entier migrent selon des calendriers et des stratégies de mise en œuvre différents. Par exemple :
- Aux États-Unis, Fedwire prévoit d’adopter intégralement la norme ISO 20022 le 14 juillet 2025.
- Le T2 de l’Eurosystème et l’EURO1 de l’ABE Clearing ont déjà migré.
- La nouvelle plateforme de paiement australienne (NPP) repose sur les normes de messagerie ISO 20022.
- Le réseau SWIFT achèvera sa transition vers la norme ISO 20022 pour les paiements transfrontaliers internationaux en novembre 2025.
À mesure que les systèmes nationaux et régionaux évoluent, les institutions financières doivent s’assurer que leurs flux de paiement sont compatibles avec tous les canaux, sous peine de voir les paiements rejetés et de subir des goulets d’étranglement opérationnels.
Choisir le bon partenaire pour la migration ISO 20022
Convera a préparé le terrain pour aider les institutions financières à adopter la norme ISO 20022 avec un minimum de perturbations. Notre plateforme de paiements transfrontaliers s’adapte à différents formats, délais et spécifications régionales, ce qui signifie que nous parlons toutes les “langues” des paiements internationaux.
Qu’il s’agisse d’envoyer ou de recevoir des messages ISO 20022, Convera permet à ses partenaires des institutions financières de.. :
- Transmettre et recevoir des paiements transfrontaliers conformes à la norme ISO via SWIFT.
- Traduire automatiquement les formats existants et les formats ISO, afin de garantir une interopérabilité sans faille.
- Exploitez les données enrichies pour mieux détecter les fraudes, effectuer des rapprochements et mieux comprendre les flux de trésorerie.
En bref, Convera aide les institutions financières à préparer l’avenir de leurs systèmes de paiement sans avoir à supporter seules le coût total de la transformation. Nos données structurées sur les paiements transfrontaliers offrent aux institutions financières une visibilité de bout en bout sur les paiements mondiaux, des deux côtés de la transaction. Convera offre un avantage concurrentiel décisif qui permet d’accroître l’automatisation, d’améliorer l’expérience des clients et de renforcer la position des institutions financières sur le plan réglementaire.
“En tant que leader du secteur, l’état de préparation de Convera permet à nos clients de prendre de l’avance”, déclare Scott Johnson, vice-président de Convera chargé de la livraison des produits. “Nos systèmes sont déjà équipés pour prendre en charge les flux de paiements conformes à la norme ISO, qu’ils soient entrants ou sortants, ce qui vous permet d’être bien positionné pour réussir dans un environnement en évolution rapide.
Questions fréquemment posées sur l’ISO 20022
Quel sera l’impact de la norme ISO 20022 sur mon institution financière ?
- Les institutions financières ne seront pas affectées si elles traitent des paiements par l’intermédiaire de Convera.
- Les institutions financières qui ne travaillent pas avec un prestataire de services de paiement comme Convera sont confrontées aux conséquences suivantes :
- Problèmes deconformité: D’ici novembre 2025, votre institution devra être entièrement conforme aux normes ISO 20022 pour les paiements nationaux et transfrontaliers.
- Mise à niveau du système: Le passage à la norme ISO 20022 nécessite des mises à jour importantes des systèmes de traitement des paiements, notamment des modifications des formats de messages et des procédures de traitement des données.
- Capacités en matière de données: La norme ISO 20022 fournit des données de paiement plus riches et mieux structurées, ce qui permet d’améliorer le contrôle de la conformité, de mieux connaître les clients et d’accroître l’efficacité opérationnelle. Si vous vous associez à Convera, vous bénéficierez de ces avantages sans avoir à faire quoi que ce soit.
Pourquoi la norme ISO 20022 est-elle importante ?
La norme ISO 20022 améliore la qualité et la richesse des données contenues dans les messages financiers, ce qui permet d’améliorer l’efficacité du traitement (en supprimant l’intervention manuelle humaine dans les messages), de mieux respecter la réglementation et d’améliorer l’expérience des clients. Les schémas ISO 20022 offrent un niveau élevé de validation commerciale, réduisant ainsi les risques d’envoi ou de réception de données incorrectes.
Quelle est la différence entre FedNow et Fedwire ISO 20222 de la Réserve fédérale et le réseau SWIFT ISO 20022 ?
FedNow et Fedwire concernent les paiements nationaux (juillet 2025) et SWIFT les paiements transfrontaliers (novembre 2025). Les institutions financières nord-américaines doivent reconnaître que l’échéance de juillet 2025 pour la Fed s’applique principalement aux paiements nationaux, tandis que l’échéance de novembre 2025 pour SWIFT concerne les paiements internationaux.
Quel est le rôle de SWIFT dans la normalisation ISO 20022 ?
La norme ISO 20022 est issue d’une norme antérieure dans le domaine de la messagerie de titres, la norme ISO 15022. SWIFT a été l’un des principaux contributeurs à la norme ISO 15022 et a conservé ce rôle de premier plan dans le développement de la norme ISO 20022.
En juin 2004, SWIFT a été nommé autorité d’enregistrement (RA) pour la norme – un rôle que SWIFT continue de remplir. L’AR est responsable de la maintenance et de la publication du référentiel central du contenu de l’ISO 20022 et de la garantie de son intégrité. Dans son rôle d’autorité de régulation, SWIFT a développé et continue de soutenir et de mettre à jour www.iso20022.org.
Pour en savoir plus, consultez notre page FAQ ISO 20022.
Accélérer votre mise en conformité avec la norme ISO 20022
“Les institutions financières du monde entier sont à un tournant et le temps est venu d’adopter ISO 20022”, déclare M. Johnson. “Cette nouvelle norme modernisera les paiements transfrontaliers en rationalisant les opérations, en améliorant la qualité des données et en renforçant la connectivité de l’écosystème financier mondial.
En s’associant à Convera, les entreprises peuvent bénéficier de conseils d’experts grâce à des consultations détaillées et à des stratégies d’intégration personnalisées, ce qui rend la transition vers des formats de paiement structurés à la fois efficace et efficiente.
Pour plus d’informations, consultez notre page dequestions fréquemment posées sur l’ISO 20022 ou contactez votre gestionnaire de compte.
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