デジタルウォレットは多くの消費者と企業にとって画期的なものであり、その普及は急速に進んでいる。
クレジットカード、銀行口座、現金、さらには暗号通貨を保持するデジタルウォレットは、一般的に、デジタル決済を行ったり、商品やサービスの購入以外の金融サービスにアクセスしたりするために使用される。 一方、電子財布は、デジタル版の札入れや財布のようなもので、一般的にはスマートフォンなどの携帯端末のアプリを使って買い物をするために使われる。
キャップジェミニによると、世界の取引額は2016年の4800億ドルから5倍近く増加し、2027年には2兆3000億ドルに達すると予測されている。 同コンサルタント会社は、2023年の市場規模を1兆3000億ドルと推定している。
消費者決済とB2B決済の新時代
驚くなかれ、携帯電話事業の大手企業も電子財布を作った：アップル、グーグル（アンドロイド）、サムスンである。 このサービスでは、クレジットカードやデビットカードの情報が保存され、消費者は直接またはオンラインでアクセスすることができる。 PayPal、Venmo、その他のeウォレットは、ソブリンや暗号通貨を保有し、個人や他の団体への直接支払いに使用することができる。
バンク・オブ・アメリカはこう説明する：「これらの決済の鍵はトークン化で、利用者のカードや銀行の情報は利用者が保持し、加盟店とはエイリアスやトークンのみを共有します。 これにより、携帯電話のタップ操作で複数のカードを有効化できる物理的な世界や、ほぼすべてのデジタル決済プロセスとの統合による電子商取引において、ますます多くの用途が促進される”
デジタルウォレットの普及はパンデミックの最中に急増し、アナリストは今後も急成長が続くと予想している。 実際、ジュニパー・リサーチ社は、2年後には世界人口の半数以上がデジタル・ウォレットを利用するようになると予測している。 この報告書では、2022年には34億人しかいなかった電子財布が、2026年には52億人以上が利用するようになると予測している。
世界におけるデジタルウォレットの普及
モバイルウォレットは現在、基本的な取引以上の用途で使われている。 航空会社の搭乗券からコンサートのチケット、小売店のポイントカードまで、あらゆるものがアプリで決済される。ゴリンによると、スターバックスを含む中国のクイックサービス・レストラン・ブランドは、アリペイやその他の決済プラットフォーム内で動作するいわゆる「ミニアプリ」を持っている。 将来のマーケティングに利用できるユーザーに関するデータを収集しながら、販売時点で消費者にリーチする。
ジュニパーが指摘するように、”スーパーアプリ “は、いまだ “キャッシュ・ヘビー “とされる新興市場の成長を後押しする。 これらのアプリは多くの用途を備え、WeChatのような例では、資産管理やeコマースなどのサービスとともにデジタル決済を統合している。 スーパーアプリには、クレジット、融資、保険、FX決済オプションなど、従来は金融機関の富裕層顧客を対象としていた金融サービスも含めることができる。
キャップジェミニによると、アジア太平洋地域はデジタルウォレットの大量導入を記録しており、2027年までに約20％の割合でデジタル決済の世界的成長をリードすると予測されている。 北米ではわずか6.5％、欧州では10.7％の成長であり、2027年までにデジタル決済の世界全体の年間成長率が15％に達するのとは対照的である。
デジタルウォレットによるFX決済の新たな可能性
デジタル・ウォレットは、多くの市場において、レガシーバンクよりも包括的である。
一方、多数の個人請負業者を使用する業界にとって、デジタルウォレットは仲介者を減らして直接支払いを行う便利な方法である。 バンク・オブ・アメリカによれば、保険、医療、介護サービス、あらゆるメディアやエンターテインメントが、迅速で簡単な支払いにデジタル・ウォレットを積極的に利用しているという。
もし従業員がデジタルウォレットに入金されるのであれば、B2B決済にプラットフォームを利用する可能性は「過小評価されるべきではない」とバンク・オブ・アメリカのレポートは言う。 デジタル・ウォレット内の「現金」に対して支払われる利息が少ないことは、一部の企業にとって1つのハードルとなっている。 しかし、報告書は、ペイパルや他の企業は、「従来の銀行口座へのストレートスルー処理でエイリアス決済の利点をシンプルにする」回避策を見つけていると指摘している。
このような銀行口座との統合は、デジタル・ウォレットへの親しみと信頼の高まりと相まって、トークン化の普及をさらに促進し、その魅力を高める可能性がある。 銀行の報告書によれば、「サプライヤー・データのトークン化は、不正行為とベンダー・マスター・データの管理負担の両方を軽減することができる」。
最終的には、B2Bデジタル決済には、仮想口座のように機能するエイリアスベースの決済のインテリジェントなルーティングと照合が含まれるようになるかもしれない。
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