Digitale Geldbörsen sind für viele Verbraucher und Unternehmen von entscheidender Bedeutung – und ihre Akzeptanz nimmt rasant zu.
Digitale Geldbörsen enthalten Kreditkarten, Bankkonten, Bargeld und sogar Kryptowährungen und werden im Allgemeinen für digitale Zahlungen und den Zugriff auf andere Finanzdienstleistungen über den Kauf von Waren und Dienstleistungen hinaus verwendet. E-Wallets hingegen sind eine Art digitale Geldbörse, ähnlich einer digitalen Version eines Geldscheins oder einer Geldbörse, und werden im Allgemeinen für Einkäufe über Apps auf einem Smartphone oder einem anderen tragbaren Gerät verwendet.
Jedes davon ist eine Schlüsselkomponente im digitalen Zahlungsökosystem, in dem sich laut Capgemini die weltweiten Transaktionen von 480 Milliarden US-Dollar im Jahr 2016 auf voraussichtlich 2,3 Billionen US-Dollar im Jahr 2027 nahezu verfünffachen werden. Das Beratungsunternehmen schätzt den Markt im Jahr 2023 auf schätzungsweise 1,3 Billionen US-Dollar.
Eine neue Ära des Verbraucher- und B2B-Zahlungsverkehrs
Es überrascht nicht, dass einige der größten Unternehmen der Mobiltelefonbranche auch E-Wallets entwickelt haben: Apple, Google (Android) und Samsung. Die Dienste speichern Kredit- und Debitkarteninformationen, auf die Verbraucher persönlich oder online zugreifen können. PayPal, Venmo und andere E-Wallets können Staats- und Kryptowährungen speichern und für direkte Zahlungen an Einzelpersonen oder andere Unternehmen verwendet werden.
Bank of America erklärt: „Der Schlüssel zu diesen Zahlungen ist die Tokenisierung, bei der die Karten- oder Bankdaten des Benutzers von ihnen gespeichert werden und nur ein Alias oder Token mit Händlern geteilt wird.“ Dies ermöglicht eine wachsende Zahl von Anwendungen in der physischen Welt, wo mehrere Karten durch Berühren eines Telefons aktiviert werden können, oder im E-Commerce durch die Integration mit nahezu jedem digitalen Zahlungsvorgang.“
Die Akzeptanz digitaler Geldbörsen hat während der Pandemie stark zugenommen, und Analysten gehen davon aus, dass das schnelle Wachstum anhalten wird. Tatsächlich prognostiziert Juniper Research, dass in zwei Jahren mehr als die Hälfte der Weltbevölkerung digitale Geldbörsen nutzen wird. Der Bericht prognostiziert, dass im Jahr 2026 mehr als 5,2 Milliarden Menschen E-Wallets nutzen werden, gegenüber nur 3,4 Milliarden im Jahr 2022 – ein enormes Wachstum von 53 %.
Einführung digitaler Geldbörsen auf der ganzen Welt
Mobile Wallets werden mittlerweile für viel mehr als nur einfache Transaktionen verwendet. Laut Golin verfügen Schnellrestaurantmarken in China, darunter Starbucks, über sogenannte „Mini-Apps“, die innerhalb von Alipay und anderen Zahlungsplattformen funktionieren. Sie erreichen Verbraucher am Point of Sale und sammeln gleichzeitig Daten über den Benutzer, die für zukünftiges Marketing verwendet werden können.
Wie Juniper feststellt, werden „Super-Apps“ dazu beitragen, das Wachstum in Schwellenländern anzukurbeln, die noch immer als „bargeldintensiv“ gelten. Diese Apps bieten viele Einsatzmöglichkeiten und integrieren digitale Zahlungen neben Diensten wie Vermögensverwaltung und E-Commerce, mit Beispielen wie WeChat. Super-Apps können auch Finanzdienstleistungen umfassen, die traditionell auf vermögende Kunden von Finanzinstituten ausgerichtet sind, darunter Kredit-, Kredit-, Versicherungs- und Devisenzahlungsoptionen.
Die Region Asien-Pazifik verzeichnet eine Masseneinführung digitaler Geldbörsen und wird laut Capgemini voraussichtlich bis 2027 das weltweite Wachstum digitaler Zahlungen mit einer Rate von fast 20 % anführen. Im Gegensatz dazu beträgt das Wachstum in Nordamerika nur 6,5 % und in Europa 10,7 % und das globale jährliche Wachstum bei digitalen Zahlungen soll bis 2027 insgesamt 15 % betragen.
Neue Möglichkeiten bei Devisenzahlungen mit digitalen Geldbörsen
Digitale Geldbörsen können in vielen Märkten integrativer sein als herkömmliche Banken, insbesondere in Ländern, in denen Frauen nicht immer Zugang zu ihren Finanzen oder direkte Kontrolle darüber hatten.
In der Zwischenzeit stellen digitale Geldbörsen für Branchen, die eine große Anzahl unabhängiger Auftragnehmer einsetzen, eine bequeme Möglichkeit dar, Menschen direkt und mit weniger Zwischenhändlern zu bezahlen. Laut Bank of America nutzen Versicherungen, das Gesundheitswesen, betreutes Wohnen sowie alle Formen von Medien und Unterhaltung digitale Geldbörsen bereits aktiv für schnelle und einfache Zahltage.
Wenn Mitarbeiter bezahlte Guthaben in ihre digitalen Geldbörsen bekommen, dann sollte das Potenzial der Nutzung der Plattformen für B2B-Zahlungen „nicht unterschätzt werden“, heißt es in dem Bericht der Bank of America. Die fehlende Verzinsung von „Bargeld“ in einer digitalen Geldbörse stellt für manche Unternehmen eine Hürde dar. Allerdings stellt der Bericht fest, dass PayPal und andere Workarounds finden, „die die Vorteile einfacher Alias-Zahlungen mit direkter Abwicklung auf ein herkömmliches Bankkonto bieten“.
Diese Integration mit Bankkonten in Kombination mit einer größeren Vertrautheit und einem größeren Vertrauen in digitale Geldbörsen kann die Akzeptanz weiter vorantreiben und die Attraktivität der Tokenisierung erhöhen. Im Bericht der Bank heißt es: „Die Tokenisierung von Lieferantendaten kann sowohl Betrug als auch den Verwaltungsaufwand für Lieferantenstammdaten reduzieren.“
Letztendlich könnten digitale B2B-Zahlungen eine intelligente Weiterleitung und Abstimmung von Alias-basierten Zahlungen beinhalten, die wie virtuelle Konten funktionieren – und so die Merkmale einer optimierten Verbraucherfinanzierung in den Bereich des globalen Handels bringen.
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