Zahlungsempfänger-Verifizierung (VoP)

Die Zahlungsempfänger-Verifizierung (VoP) ist eine neue Vorschrift, die im Rahmen der EU-Verordnung über Echtzeitzahlungen eingeführt wurde und am 9. Oktober 2025 in Kraft getreten ist. Diese Vorschrift soll Vertrauen aufbauen und den Betrug eindämmen, vor allem bei digitalen Transaktionen und Transaktionen, die schnell ausgeführt werden.  Im Rahmen der VoP wird bei jeder Zahlungsanweisung überprüft, ob die Bankkontonummer (IBAN) mit dem Namen des Empfängers übereinstimmt, bevor die Anweisung verarbeitet wird.

Wenn es sich bei der Convera-Gesellschaft, die Ihnen Services bereitstellt, um Convera Europe S.A. (oder eine ihrer Niederlassungen) oder Convera Malta Financial Limited handelt und Sie eine Überweisung in Euro an einen Empfänger in der Eurozone ausführen, wird die Zahlungsempfänger-Verifizierung auf Ihre Zahlung angewendet.

Die VoP wird sowohl für einzelne Zahlungen verfügbar sein, die einzeln oder innerhalb eines Auftrags, einer Datei oder einer Sammelzahlung übermittelt werden, als auch für mehrere Zahlungen, die zusammen in einem Auftrag, einer Datei oder einer Sammelzahlung übermittelt werden. Bitte beachten Sie bei mehreren Zahlungen („Sammelzahlungen“) die Regeln für die Deaktivierung unter Punkt 8 unten.

Bei Anwendung der VoP werden die IBAN und der Name des Zahlungsempfängers wie von Ihnen angegeben zur Verifizierung über das VoP-Verfahren des European Payments Council (EPC) übermittelt. Die folgenden Antworten sind möglich:

• Übereinstimmung – Name und IBAN stimmen exakt überein.*
• Nahe Übereinstimmung – Der Name ist dem Namen des Kontoinhabers ähnlich, aber nicht identisch.
• Keine Übereinstimmung – Der Name entspricht nicht der angegebenen IBAN.
• Keine Verifizierung möglich – Die Prüfung konnte aufgrund fehlender Daten nicht abgeschlossen werden (beispielsweise, weil die IBAN keinem Bankkonto entspricht, das am VoP-Verfahren des EPC teilnimmt).
• Nicht validiert – Die Anfrage kann nicht beantwortet werden (z. B. aufgrund eines Problems mit dem VoP-Verfahren oder dem System des EPC).

* In bestimmten Fällen kann unser Operations-Team eine Zahlung in Ihrem Namen verarbeiten, ohne dass Sie die Zahlung nach der Anzeige des Ergebnisses der VoP proaktiv autorisieren müssen – jedoch nur, wenn der Name des Zahlungsempfängers exakt übereinstimmt. Convera geht davon aus, dass diese Zahlungen von Ihnen unter Vorbehalt vorab genehmigt wurden, d. h., dass Sie uns autorisieren, die Zahlung zu verarbeiten, wenn das VoP-Ergebnis eine exakte Übereinstimmung ist. Dies gilt vor allem für Zahlungsanweisungen, die per Telefon oder E-Mail erfolgen, sowie für Zahlungsanweisungen, die uns per API, online oder per SFTP/Dateiupload erreichen, da es zu Verzögerungen und unnötigen Komplexitäten für Sie kommen könnte, wenn Sie nach jedem VoP-Ergebnis beteiligt werden müssten. Bei weiteren Fragen hierzu wenden Sie sich bitte an Ihren Kundenbetreuer oder unser Kundensupport-Team.

Wenn der angegebene Name nicht exakt mit dem Namen des Kontoinhabers übereinstimmt, der mit der IBAN verknüpft ist, gibt der Dienst des European Payments Council (EPC) möglicherweise das Ergebnis Nahe Übereinstimmung zurück. Wenn beispielsweise „Joshee Alvarez“ übermittelt wird und der Kontoinhaber „Jose Alvarez“ ist, gilt dies als nahe Übereinstimmung.

In diesen Fällen muss der Kunde die Abweichung bei den Namen überprüfen und bestätigen, bevor die Zahlung weiter verarbeitet wird, oder die Zahlung stornieren.

Wenn der Name eines Zahlungsempfängers Sonderzeichen oder nicht-lateinische Zeichen enthält (z. B. Akzente oder Umlaute), wird der Name gemäß dem Regelwerk des European Payments Council (EPC) automatisch in lateinische Zeichen konvertiert. Dies stellt die Konsistenz und Kompatibilität über Zahlungssysteme hinweg sicher.

Der Zahlungsdienstleister (Payment Service Provider, PSP) des Empfängers gibt ein Ergebnis basierend auf dem konvertierten Namen zurück, das je nach dem System des PSP lateinische Buchstaben enthalten oder einige Sonderzeichen beibehalten kann.

Wenn der konvertierte Name dem Originalnamen sehr ähnlich ist, aber keine exakte Übereinstimmung darstellt, wird möglicherweise das Ergebnis Nahe Übereinstimmung zurückgegeben.

Wenn der konvertierte Name vollständig mit dem Namen des Kontoinhabers übereinstimmt, wird das Ergebnis Übereinstimmung zurückgegeben.

Beispiele:

• „José Álvarez“ → „JOSE ALVAREZ“ → Übereinstimmung, wenn alle anderen Details übereinstimmen.
• „Müller GmbH“ → „MUELLER GMBH“ (wobei „ü“ in „ue“ oder „u“ konvertiert wird) → „Übereinstimmung“ oder „Nahe Übereinstimmung“, je nach Interpretation des PSP.
• „Peña S.A.“ im Vergleich zu „PENA SA“ → Akzente/Zeichen normalisiert → wahrscheinlich Übereinstimmung

Wenn Sie Ihre Transaktion online über eine unserer Zahlungsplattformen durchführen, wird Ihnen das Ergebnis der VoP unmittelbar vor der Autorisierung des Zahlungsauftrags auf Ihrem Bildschirm angezeigt.

Wenn Sie einen Zahlungsauftrag per Telefon oder E-Mail aufgeben, wird der VoP-Prozess ebenfalls angewendet:

• Exakte Übereinstimmung: Wenn der Name des Zahlungsempfängers und die IBAN exakt übereinstimmen, kann die Zahlung fortgesetzt werden, ohne dass eine weitere Beteiligung Ihrerseits erforderlich ist. Um eine reibungslose und effiziente Zahlungsabwicklung zu ermöglichen, gehen wir in diesem Fall davon aus, dass die Zahlung unter Vorbehalt einer „exakten Übereinstimmung“ als VoP-Ergebnis von Ihnen genehmigt wird. (Weitere Informationen finden Sie in unseren aktualisierten Allgemeinen Geschäftsbedingungen.)

• Nahe Übereinstimmung / Keine Übereinstimmung / Keine Verifizierung möglich: Sie werden kontaktiert, um die Angaben zum Zahlungsempfänger zu bestätigen, bevor die Zahlung verarbeitet werden kann.

Bei einzelnen Zahlungsaufträgen können Sie die Zahlungsempfänger-Verifizierung nicht deaktivieren. Gemäß der Verordnung über Echtzeitzahlungen ist Convera jedoch verpflichtet, Unternehmenskunden die VoP-Deaktivierung zu ermöglichen, wenn sie mehrere Zahlungsaufträge in einem einzelnen Paket übermitteln.

Um diese Bestimmung einzuhalten und eine reibungslose, effiziente Zahlungsverarbeitung mit nur minimalen Verzögerungen sicherzustellen, hat sich Convera nach sorgfältiger Überlegung entschieden, allen Unternehmenskunden bei Sammelzahlungen standardmäßig eine Option für die Deaktivierung anzubieten (für berechtigte Systeme*).

Bitte beachten Sie, dass Sie sich jederzeit wieder für die VoP entscheiden können (siehe den Abschnitt „Opt-in/Opt-out-Prozess“ unten).

Zur Vermeidung von Missverständnissen: Die VoP ist weiter für alle einzelnen Zahlungsaufträge erforderlich, auch wenn diese über eine Plattform für Sammelzahlungen übermittelt werden.

*Wenn Sie GlobalPay, GP+, FX360, Masspay, Edge oder GPFI verwenden, ist die Zahlungsempfänger-Verifizierung für Massenzahlungen standardmäßig deaktiviert.

Es ist wichtig, dass Sie die Folgen verstehen, wenn Sie die Option für die Deaktivierung beibehalten:

• Sie erhalten keine VoP-Ergebnisse für Zahlungsaufträge, die im Massenzahlungsauftrag enthalten sind. Dies kann zu Überweisungen an unbeabsichtigte Zahlungsempfänger führen.

• Convera übernimmt keine Haftung für die Ausführung von Zahlungen an unbeabsichtigte Zahlungsempfänger und Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf eine Rückerstattung für den überwiesenen Betrag.

Wenn Sie sich für die erneute Aktivierung der VoP bei Massenzahlungen entscheiden, müssen Sie alle einzelnen VoP-Antworten bearbeiten, bevor Zahlungen erfolgen können.

• FX360: Kunden, die eine Datei mit mehreren Zahlungen enthalten, müssen die VoP-Ergebnisse für jede einzelne Zahlung überprüfen (z. B. keine Übereinstimmung, nahe Übereinstimmung). Bei einer engen Übereinstimmung müssen sie den Namen des Zahlungsempfängers ändern, bevor die Zahlung weiter verarbeitet werden kann.
• MassPay: Kunden, die Massendateien übermitteln, erhalten für jede einzelne Zahlung eine VoP-Antwort per Webhook oder Bestätigung. Beispielsweise würde eine Massendatei mit 600 Zahlungen 600 einzelne Antworten generieren, die jeweils überprüft werden müssten. Wenn der Name eines Zahlungsempfängers geändert werden muss (bei einer nahen Übereinstimmung), müsste der Kunde die entsprechende Zahlung stornieren, die Details korrigieren und die Zahlung dem Stapel erneut hinzufügen. Die Folgen sind operativer Aufwand und Verzögerungen in einem erheblichen Umfang.

• Sie müssen Kontakt mit Ihrem Account Manager oder dem Kundensupport bei Convera aufnehmen, um die VoP zu aktivieren oder zu deaktivieren.
• Der Antrag muss von einer zeichnungsberechtigten Person gestellt werden.
• Convera aktiviert anschließend die Client-Einstellung. Bitte beachten Sie, dass dies derzeit bis zu 5 Werktage dauern kann. Wir arbeiten jedoch daran, diesen Vorgang in Zukunft zu beschleunigen.

Der VoP-Ablauf sieht wie folgt aus:

a. Kunden, die Massenzahlungskanäle (API) verwenden

Wenn Sie die VoP aktiviert haben: Bei Massendateien, die über die API verarbeitet werden, erhalten Sie ein zeilenweises VoP-Statusergebnis für jeden Zahlungsempfänger mittels Webhooks und Antworten.

Wenn Sie die VoP deaktiviert haben: Bei einzelnen Dateien, die über die API verarbeitet werden, oder bei einzelnen Euro-Zahlungen in einer Massendatei wird das VoP-Ergebnis für jeden Zahlungsempfänger als einzelne Position gesendet, wobei Webhooks und Antworten verwendet werden.

b. Kunden, die Massenzahlungskanäle verwenden (SFTP/Datei-Upload)

Wenn Sie die VoP aktiviert haben: Bei Massendateien, die über SFTP oder Datei-Upload verarbeitet werden, prüft das VoP-System, ob die einzelnen Positionen die VoP-Kriterien erfüllen.

Wenn Sie die VoP deaktiviert haben: Bei einer einzelnen Zahlung in einer Datei oder einer einzelnen Euro-Zahlung in einer Massendatei, die über SFTP oder Datei-Upload verarbeitet wird, prüft das VoP-System, ob die einzelnen Positionen die VoP-Kriterien erfüllen.

Für jede qualifizierte Position wird eine Nachricht generiert, die ihre VoP-Qualifizierung angibt. Bitte beachten Sie: Auch wenn die Datei als „committed“ (beauftragt) übermittelt wird, wird sie als „ausstehend“ gespeichert, da die Bestellung überprüft werden muss. Benachrichtigungen werden sowohl für Datei-Uploads als auch für SFTP-Übermittlungen per E-Mail gesendet.

Bei Dateien, die über die Benutzeroberfläche hochgeladen werden, müssen Benutzer alle als „Nahe Übereinstimmung“ gekennzeichneten Einträge überprüfen und korrigieren. Sie müssen Einträge bestätigen, die als „Übereinstimmung“, „Keine Übereinstimmung“ oder „Keine Verifizierung möglich“ kategorisiert wurden, bevor sie die Datei erneut zur Verarbeitung übermitteln.

Convera wird für MassPay-Kunden Zugriff auf einen eigenständigen Service für die Zahlungsempfänger-Verifizierung (VoP) bereitstellen, um das Fehlerrisiko zu minimieren, bevor Zahlungen übermittelt werden. Mit diesem optionalen API-Dienst können Sie beim Erstellen oder Verwalten von Empfängerdaten die Kombination aus Namen und IBAN für Zahlungsempfänger validieren und so eine größere Gewissheit erhalten, dass die Informationen korrekt sind.

Bitte beachten Sie, dass es sich um einen zusätzlichen Service handelt, der nicht die obligatorischen VoP-Prüfungen während der Transaktionsphase ersetzt, die gemäß der EU-Verordnung erfolgen müssen, die am 9. Oktober 2025 in Kraft tritt.

Im Rahmen unserer Überprüfungen der Zahlungsempfänger-Verifizierung (Verification of Payee, VoP) verwenden wir derzeit eine Lösung in Partnerschaft mit iPiD, einem globalen Anbieter von Know Your Payee-Verifizierungsdiensten. Dieser Ansatz umfasst eine Methode namens „Penny Drop-Verifizierung“. Dabei kann eine Transaktion im Wert von 0,01 EUR verwendet werden, um die Kontodaten zu bestätigen und das Ergebnis des Namensabgleichs zurückzugeben. Dieser Betrag wird nicht von Ihrem Devisenkonto abgebucht.

Was Sie möglicherweise beobachten:
Gelegentlich könnten Sie (oder der Begünstigte) eine Gutschrift oder Lastschrift über den Betrag von 0,01 EUR auf dem Kontoauszug sehen.

Wie geht es weiter:
Wir bereiten die Umstellung auf das EPC-EU-VoP-System vor, das uns die Durchführung dieser Prüfungen ermöglicht, ohne dass Einzeltransaktionen erforderlich sind. Wenn diese Migration abgeschlossen ist, werden Ihnen diese Einträge über 0,01 EUR nicht mehr angezeigt.

Heute:
VoP-Prüfungen für von Convera ausgegebene IBANs oder virtuelle Konten (Europa und Malta) sind noch nicht über das EU-VoP-System verfügbar. Wenn eine überweisende Person in der EU versucht, eine VoP-Prüfung für eine von Convera ausgegebene IBAN durchzuführen, kann die Meldung „Verifizierung nicht möglich“ angezeigt werden, da diese Konten derzeit nicht in der EPC-Schema-Suche aufgeführt werden.

Wie geht es weiter:
Wir bereiten den Anschluss an das EPC-EU-VoP-Programm im Jahr 2026 vor. Wenn diese Migration abgeschlossen ist, werden alle von Convera ausgegebenen virtuellen Konten (Europa und Malta) veröffentlicht und vollständig über das EPC-System erreichbar sein. Zu diesem Zeitpunkt werden überweisenden Personen in der EU VoP-Standardergebnisse wie „Übereinstimmung“, „Beinahe-Übereinstimmung“ oder „Keine Übereinstimmung“ (oder entsprechende Systemergebnisse) angezeigt werden.

Ab dem 4. April 2026 wurde die Zahlungsempfänger-Verifizierung (VoP) auf GPFS-Auszahlungen und MassPay-Rückerstattungen über eingehende Zahlungen erweitert. Dies erfolgt in Übereinstimmung mit der Instant-Payment-Verordnung (IPV) der EU. Das bedeutet, dass bestimmte Auszahlungs- und Rückerstattungstransaktionen nun vor der Verarbeitung einer Überprüfung von Name und IBAN des Begünstigten unterliegen.

Auch wenn Rückerstattungen aus früheren Zahlungen stammen, werden sie gemäß den EU-Vorschriften als neue, unabhängige Gutschriften in EUR behandelt. Da Convera sowohl die sendende als auch die empfangende Stelle für Kunden mit Sitz in der EU ist, unterliegen alle Zahlungen dieser Art (einschließlich Rückerstattungen) VoP-Überprüfungen. Dies stellt sicher, dass der Name des Zahlungsempfängers mit der angegebenen IBAN übereinstimmt.

Eine VoP-Prüfung gibt eins der folgenden Ergebnisse zurück: „Übereinstimmung“ (die Zahlung kann automatisch erfolgen), „Nahe Übereinstimmung“ oder „Keine Übereinstimmung“. Wenn „Verifizierung nicht möglich“ angezeigt wird, ist eine Bestätigung erforderlich, bevor die Verarbeitung fortgesetzt werden kann.

Wenn das VoP-Ergebnis für GPFS-Auszahlungen und MassPay-Rückerstattungen „Nahe Übereinstimmung“, „Keine Übereinstimmung“ oder „Verifizierung nicht möglich“ ist, wird ein Fall eröffnet und Sie müssen bestätigen, wie der Vorgang fortgesetzt werden soll. Die Verarbeitung Ihrer Zahlung wird erst nach dem Eingang Ihrer Bestätigung fortgesetzt.

Wenn es bei einer Rückerstattung oder Auszahlung zu Verzögerungen kommt, liegt dies wahrscheinlich daran, dass das VoP-Ergebnis von Ihnen überprüft werden muss. Dieser Schritt ist gemäß der EU-Verordnung obligatorisch, um Betrugsfälle zu reduzieren und die Genauigkeit von Zahlungen sicherzustellen.

Die Zahlungsempfänger-Verifizierung ist für alle Einzelzahlungen in EUR obligatorisch. Da diese Zahlungsströme als Einzeltransaktionen behandelt werden, ist eine Deaktivierung nicht möglich.

Dieses Update basiert auf der ursprünglichen VoP-Einführung im Januar 2026, bei der GPFS-Auszahlungen und MassPay-Rückerstattungen noch nicht berücksichtigt wurden. Mit der Veröffentlichung im April 2026 wird dieses Thema abgeschlossen sein.

Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem Convera-Kundenberater oder vom Kundensupportteam.