Weryfikacja odbiorcy płatności (VoP)

Weryfikacja odbiorcy płatności (VoP) to nowy wymóg wprowadzony w ramach Rozporządzenia UE (Unii Europejskiej) w sprawie płatności natychmiastowych, który wejdzie w życie 9 października 2025 r. Celem tego rozporządzenia jest budowanie zaufania i ograniczanie oszustw, zwłaszcza w przypadku transakcji cyfrowych i szybkich. VoP będzie polegać na sprawdzeniu, czy w przypadku każdego zlecenia realizacji płatności, numer rachunku bankowego (IBAN) jest zgodny z imieniem i nazwiskiem beneficjenta przed przetworzeniem takiego polecenia.

Jeżeli podmiotem Convera świadczącym dla Ciebie usługi jest Convera Europe S.A. (lub jeden z jego oddziałów) lub Convera Malta Financial Limited i dokonujesz przelewu bankowego w euro na rzecz odbiorcy znajdującego się w strefie euro, do Twojej płatności zostanie zastosowana weryfikacja odbiorcy płatności (VoP).

Usługa VoP będzie dostępna zarówno dla pojedynczych płatności przesyłanych indywidualnie lub w ramach zamówienia, pliku lub partii, jak i dla wielu płatności przesyłanych łącznie w ramach zamówienia, pliku lub partii. W przypadku płatności zbiorczych należy zapoznać się z zasadami rezygnacji opisanymi w punkcie 8 poniżej.

Po przeprowadzeniu weryfikacji VoP, podany przez Ciebie numer IBAN i nazwa odbiorcy zostaną przesłane do weryfikacji za pośrednictwem schematu VoP Europejskiej Rady ds. Płatności (EPC) i zostanie zwrócona jedna z następujących odpowiedzi:

• Dopasowanie – nazwa i numer IBAN dokładnie odpowiadają sobie.*
• Bliskie dopasowanie – Nazwa jest podobna do nazwy właściciela konta, ale nie identyczna.
• Brak dopasowania – Nazwa nie odpowiada podanemu numerowi IBAN.
• Weryfikacja niemożliwa – Sprawdzenia nie można było wykonać z powodu braku danych (np. numer IBAN nie odpowiada rachunkowi bankowemu objętemu programem EPC VoP).
• Nie zweryfikowano – Żądanie nie odpowiada (np. z powodu problemu ze schematem EPC VoP lub systemem).

* W niektórych przypadkach nasz zespół operacyjny może przetworzyć płatność w Twoim imieniu bez konieczności proaktywnej autoryzacji płatności po wyświetleniu wyniku weryfikacji odbiorcy płatności (VoP) – ale tylko wtedy, gdy nazwa odbiorcy płatności dokładnie się zgadza. Convera uznaje, że płatności te zostały przez Ciebie warunkowo wstępnie zatwierdzone, tzn. że upoważniasz nas do przetworzenia płatności, jeśli wynik VoP będzie dokładnie taki sam. Dotyczy to w szczególności żądań płatności składanych telefonicznie lub e-mailem oraz żądań płatności przesyłanych do nas za pośrednictwem interfejsu API, online lub SFTP/przesyłania plików, w przypadku których konieczność Twojej interwencji po każdym wyniku VoP wiązałaby się z ryzykiem opóźnień i nadmiernych komplikacji dla Ciebie. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, skontaktuj się ze swoim opiekunem lub naszym działem obsługi klienta.

Jeżeli podana nazwa nie odpowiada dokładnie nazwie właściciela konta powiązanej z numerem IBAN, usługa Europejskiej Rady ds. Płatności (EPC) może zwrócić wynik  Bliskie dopasowanie . Na przykład, jeśli podano „Joshee Alvarez”, a właścicielem konta jest „Jose Alvarez”, zostanie to uznane za bliskie dopasowanie.

W takich przypadkach klient musi sprawdzić i potwierdzić rozbieżność w imieniu i nazwisku przed dokonaniem płatności lub anulować płatność.

Jeśli nazwa odbiorcy płatności zawiera znaki specjalne lub znaki spoza alfabetu łacińskiego (takie jak akcenty lub znaki specjalne), nazwa ta jest automatycznie konwertowana na znaki łacińskie zgodnie z regulaminem Europejskiej Rady ds. Płatności (EPC). Zapewnia to spójność i kompatybilność różnych systemów płatności.

Dostawca usług płatniczych (PSP) odbiorcy zwróci wynik oparty na przekonwertowanej nazwie, która może zawierać znaki łacińskie lub zachować pewne znaki specjalne, w zależności od sposobu obsługi przez PSP.

Jeśli przekonwertowana nazwa jest bardzo podobna do nazwy oryginalnej, ale nie jest dokładnym odpowiednikiem, może zostać zwrócony wynik bliskie dopasowanie .

Jeżeli przekonwertowana nazwa jest w pełni zgodna z nazwą właściciela konta, zostanie zwrócony wynik dopasowanie.

Przykłady:

• „José Álvarez” → „JOSE ALVAREZ” → dopasowanie, jeśli wszystkie inne szczegóły się zgadzają.
• „Müller GmbH” → „MUELLER GMBH” (gdzie „ü” jest konwertowane na „ue” lub „u”) → dopasowanie lub bliskie dopasowaniu, w zależności od interpretacji PSP.
• Peña S.A.” vs “PENA SA” → akcenty/interpunkcja znormalizowane → prawdopodobnie dopasowanie

Po zakończeniu transakcji online za pośrednictwem jednej z naszych platform płatniczych, wynik sprawdzenia VoP zostanie wyświetlony na Twoim ekranie bezpośrednio przed autoryzacją zlecenia płatniczego.

Jeśli złożysz zlecenie płatnicze telefonicznie lub e-mailem, nadal będzie obowiązywała procedura weryfikacji odbiorcy płatności:

• Dokładne dopasowanie: Jeśli nazwa odbiorcy płatności oraz numer IBAN dokładnie się zgadzają, płatność może zostać zrealizowana bez dalszej ingerencji z Twojej strony. W celu zapewnienia Ci sprawnego i efektywnego przetwarzania płatności uznajemy, że w tym przypadku płatność została przez Ciebie warunkowo zatwierdzona, pod warunkiem uzyskania „dokładnego dopasowania” w procesie VoP (w tym zakresie zapoznaj się z naszymi zaktualizowanymi Warunkami Ogólnymi).

• Bliskie dopasowanie / Brak dopasowania / Weryfikacja niemożliwa: Skontaktujemy się z Tobą w celu potwierdzenia danych odbiorcy, zanim płatność zostanie przetworzona.

Nie można zrezygnować z weryfikacji odbiorcy w przypadku pojedynczych zleceń płatniczych. Jednak zgodnie z Rozporządzeniem w sprawie płatności natychmiastowych Convera jest zobowiązany zapewnić swoim klientom korporacyjnym możliwość rezygnacji z otrzymywania usługi VoP w przypadku przesyłania wielu zleceń płatniczych w pakiecie.

Po dokładnym rozważeniu, aby spełnić ten wymóg i zapewnić bezproblemową i wydajną obsługę przetwarzania płatności przy minimalnych opóźnieniach, Convera zdecydowało się zastosować domyślną opcję rezygnacji dla wszystkich klientów korporacyjnych w przypadku płatności zbiorczych (dla kwalifikujących się systemów*).

Proszę pamiętać, że możesz zrezygnować w dowolnym momencie (proszę zapoznać się z sekcją „Proces wyrażania/wycofywania zgody” poniżej).

Aby rozwiać wszelkie wątpliwości, VoP jest nadal wymagane w przypadku wszystkich zleceń płatności jednorazowych, nawet jeśli są one składane za pośrednictwem platformy płatności zbiorczych.

*Jeśli korzystasz z platformy GlobalPay, GP+, FX360 i Masspay, weryfikacja odbiorcy płatności będzie domyślnie wyłączona dla płatności zbiorczych od 9 października 2025. Użytkownicy platformy Edge i GPFI będą mieli domyślnie włączoną opcję rezygnacji z weryfikacji odbiorcy płatności od 11 października 2025.

Ważne jest, abyś zrozumiał, że zachowanie opcji rezygnacji oznacza, że:

• Nie otrzymasz VoP dla żadnej płatności zawartej w żądaniu płatności zbiorczej; może to doprowadzić do przekazania środków do niezamierzonego odbiorcy; i

• Convera nie ponosi odpowiedzialności w celu realizacji płatności niezamierzonemu odbiorcy i możesz nie mieć prawa do otrzymania zwrotu pieniędzy za przelaną kwotę.

Jeśli zdecydujesz się na ponowną VoP dla płatności zbiorczych, będziesz zobowiązany do obsługi wszystkich indywidualnych odpowiedzi weryfikacji odbiorcy płatności (VoP) zanim płatności będą mogły być realizowane.

• FX360: Klienci przesyłający plik z wieloma płatnościami muszą sprawdzić wyniki VoP dla każdej płatności (np. brak zgodności, bliskie zgodności). W przypadku bliskiej zgodności należy zmienić nazwę odbiorcy, aby płatność mogła być kontynuowana.
• MassPay: Podobnie klienci przesyłający pliki zbiorcze otrzymywaliby odpowiedź VoP dla każdej pojedynczej płatności za pośrednictwem webhooka lub potwierdzenia. Na przykład partia 600 płatności wygenerowałaby 600 indywidualnych odpowiedzi, z których każda wymagałaby przeglądu. Jeśli nazwa odbiorcy płatności wymaga zmiany (jest zbliżona), klient musi anulować płatność, poprawić dane i ponownie dodać ją do partii. Wprowadza to znaczące koszty operacyjne i opóźnienia .

• Aby wyrazić zgodę lub zrezygnować z otrzymywania powiadomień, należy napisać na adres e-mail opiekuna lub do działu obsługi klienta Convera.
• Wniosek musi zostać złożony przez upoważnionego sygnatariusza.
• Convera włączy wówczas odpowiednie ustawienia klienta; pamiętaj, że obecnie może to potrwać do 5 dni roboczych, jednak pracujemy nad skróceniem tego procesu w przyszłości.

Przepływ VoP będzie wyglądał następująco:

a. Klienci korzystający z kanałów płatności zbiorczych (API)

Jeśli wyraziłeś zgodę: W przypadku plików zbiorczych przetwarzanych za pośrednictwem interfejsu API otrzymasz wynik statusu VoP wiersz po wierszu dla każdego odbiorcy za pomocą webhooków i żądania odpowiedzi.

Jeśli zrezygnowałeś: W przypadku pojedynczych plików przetwarzanych za pomocą interfejsu API lub pojedynczej płatności w EUR w pliku zbiorczym, wynik VOP zostanie wysłany w pojedynczej pozycji dla odbiorcy za pomocą webhooków, a odpowiedź zostanie udzielone na żądanie.

b. Klienci korzystający z kanałów płatności zbiorczych (SFTP/przesyłanie plików)

Jeśli wyraziłeś zgodę: W przypadku plików zbiorczych przetwarzanych za pośrednictwem protokołu SFTP lub przesyłania plików system VoP ocenia, czy każdy element spełnia kryteria VoP.

Jeśli zrezygnowałeś: W przypadku pojedynczej płatności w pliku lub pojedynczej płatności w EUR w pliku zbiorczym przetwarzanym za pośrednictwem protokołu SFTP lub przesyłania pliku, system VoP (walidacja odbiorcy płatności) ocenia, czy każda pozycja spełnia kryteria VoP.

Dla każdego kwalifikującego się elementu zostanie wygenerowany odpowiedni komunikat informujący o jego kwalifikowalności do VoP. Należy pamiętać, że jeśli plik zostanie przesłany ze statusem „zatwierdzony”, zostanie zapisany jako oczekujący, ponieważ zamówienie wymaga sprawdzenia. Powiadomienia są wysyłane e-mailem zarówno w przypadku przesłania plików, jak i przesłania ich za pomocą protokołu SFTP.

W przypadku plików przesłanych za pośrednictwem interfejsu użytkownika, użytkownicy są zobowiązani do przejrzenia i poprawienia wszelkich wpisów oznaczonych jako zbliżone, a także do potwierdzenia wpisów sklasyfikowanych jako zgodne, brak zgodności lub nie znaleziono konta, przed ponownym przesłaniem pliku do przetworzenia.

Klienci MassPay otrzymają usługę Convera, która umożliwi im dostęp do samodzielnej usługi weryfikacji odbiorcy płatności (VoP), co pozwoli zminimalizować ryzyko wystąpienia błędów przed dokonaniem płatności. Ta opcjonalna usługa API umożliwia sprawdzenie imienia i nazwiska odbiorcy oraz numeru IBAN w momencie tworzenia lub przechowywania danych beneficjenta, co zwiększa pewność, że informacje te są poprawne.

Należy pamiętać, że jest to dodatkowa usługa zapewniająca wygodę, która nie zastępuje obowiązkowej kontroli VoP, która zostanie przeprowadzona na etapie transakcji zgodnie z przepisami UE obowiązującymi od 9 października 2025 r.

Wszystkie wirtualne konta wydawane przez Convera, utworzone w Europie i na Malcie dla naszych klientów, zostaną udostępnione w EPC, dzięki czemu jeśli nadawca z Europy będzie płacił na numer IBAN wydany przez Convera, zostanie on rozpoznany w celu weryfikacji odbiorcy płatności.

Convera będzie zobowiązany do udzielenia odpowiedzi na wewnętrznie wygenerowane numery IBAN, tj. potwierdzenia numeru IBAN, imienia i nazwiska właściciela konta oraz statusu numeru IBAN.