Pozor na podvody

Shrnutí:

Společnost Convera se aktivně zapojuje do využívání finančního systému k prosazování obchodních a finančních zájmů našich klientů. Convera klade důraz na vysokou prioritu v oblasti bezpečnosti, aby naši klienti mohli vést obchodní činnost s pocitem bezpečí.

Zatímco podvodům lze předejít, špatní aktéři vynaloží velké úsilí, aby našli způsoby, jak obejít zavedené protokoly, bez ohledu na to, jak jsou bezpečné. Bezpečnost transakcí našich klientů je zásadní a Convera si zakládá na zmírňování rizik, která mohou nastat. Pochopení běžných typů podvodů je nejdůležitějším krokem, který může firma podniknout, aby podvodům zabránila.

Běžné typy podvodů

Ústupky v oblasti firemní e-mailové komunikace:

Zpronevěra prostřednictvím obchodních e-mailů (BEC) je forma phishingového útoku, kdy se zločinec vydává za osobu známou oběti tím, že využije obchodní vztah a pokouší se oběť přimět k převodu finančních prostředků. Někdy se tomu říká přesměrování faktur a jsou známy různé způsoby kontaktu, jako je e-mail a přímé zasílání zpráv. Podvody BEC jsou vážnou hrozbou pro firmy všech velikostí a všechna odvětví po celém světě, včetně neziskových a státních organizací.

V typickém schématu zpronevěry prostřednictvím obchodního e-mailu podvodníci pošlou e-mail jednotlivci v účetním nebo finančním oddělení a předstírají, že jsou zástupci jiné společnosti, která je v současné době účastníkem obchodního vztahu, často v souvislosti s nesplacenou fakturou, a žádají bankovní převod. Žádost bude pravděpodobně zahrnovat změnu předchozích ujednání, jako je změna jména příjemce anebo bankovního účtu. Podvodníci pravděpodobně uvedou důvody pro změnu, často důvody, které jsou pro běžnou obchodní činnost netypické. Nic netušící zaměstnanec zahájí podvodný bankovní převod na bankovní účet, který si pachatelé vybrali.

Jaké jsou příznaky a co můžete dělat?

Jako firma můžete pravidelně dostávat e-maily od svých zákazníků, kteří požadují platbu za zboží nebo služby. Právě takové e-maily a přiložené faktury je potřeba důkladně prozkoumat. Mezi hlavní varovné signály nebo tzv. „červené vlaječky“ patří mimo jiné následující:

Změny země banky příjemce.
Změny jména příjemce, buď na jednotlivce, nebo v kombinaci se společností
Udaný důvod pro změnu banky příjemce.
Náhradní nebo nová e-mailová adresa.
Nesrovnalosti v e-mailu, jako je čas, písmo, pravopis, gramatika, struktura.
Poskytnuté faktury nejsou standardní a neodpovídají skutečným fakturám dodavatele.
Naléhavost ze strany „dodavatele“ při výměně e-mailů.

Zpronevěra prostřednictvím obchodního e-mailu závisí především na změně platebních údajů spojených se zákazníkem. I když se uznává, že dochází k pravidelným změnám, které k podvodu nikdy nevedou, opatrnost je vždy na místě. Pokud v souvislosti s transakcí uvidíte jakoukoli kombinaci výše uvedených případů, měli byste se před dokončením převodu peněz obrátit přímo na zákazníka či dodavatele. Kontakt by měl být proveden telefonicky pomocí kontaktních údajů, které jste již u subjektu zaznamenali. Nespoléhejte na žádné kontaktní údaje v e-mailu, který vás může znepokojit ani na jakoukoli jinou elektronickou metodu, jako je text.

Následující změny jsou možnými indikátory toho, že se můžete stát obětí podvodu prostřednictvím obchodního e-mailu:

Když se dodavatel věnuje bankovní činnosti několik let ve stejné zemi, kde sídlí, a potom náhle přejde do jiné země bez jasného zdůvodnění.
Když změní jméno příjemce na jméno jednotlivce odvozené z názvu společnosti.
Když jsou uváděny spletité důvody pro bankovní změny.
Když se změní e-mailová adresa.
Pokud se obsah e-mailu liší od toho, čím se zabýváte.
Pokud faktura vypadá „upravená“ a neprofesionální.
Pokud na vás zákazník či dodavatel vyvíjí tlak, abyste dokončili bankovní převod.
Pokud máte podezření, že jste obětí podvodu prostřednictvím obchodního e-mailu, promluvte si se zástupcem servisu zákazníka nebo s manažerem zákaznického účtu.

Investiční podvod:

Investiční podvody si nárokují návratnost zisku s malým nebo žádným rizikem. To je často inzerováno jako „investice“ prostřednictvím kryptoměn, nemovitostí nebo drahých kovů a mincí. Tyto podvody často začínají bezplatným školením a semináři, které potom vedou k dalším školením a školením za nemalé poplatky, za které slibují zvýšení úspěšnosti investic.

Investiční podvody v kryptoměnách obvykle začínají přímou zprávou od jednotlivce, který tvrdí, že vydělal velkou sumu peněz investováním do kryptoměn, a nabídne vám, že vám ukáže, jak to udělal. Oběti poskytnou odkazy na webovou stránku firmy s falešnými zprávami o jejich výdělcích, ale nejde o legální investiční společnost. Jakmile oběť provede investici, vyzvou vás, abyste investovali více, a potom zruší své účty, aniž byste je mohli kontaktovat.
Investiční podvody do nemovitostí jsou založeny na tvrzení, že se v současné době staví nemovitost s vysokou hodnotou. Inzerují velmi drahé vybavení s příslibem vysoké návratnosti investice. Jakmile se oběť rozhodne do nemovitosti investovat, brzy zjistí, že její výstavba trvá o roky déle, než se očekávalo, postrádá drahé dolarové vybavení, které bylo slíbeno, nebo není nemovitost postavena vůbec.
Investiční podvody s drahými kovy a mincemi často souvisí s jednotlivci, kteří se označují jako „prodejci kovů“ nebo „obchodníci se vzácnými mincemi“. Tito jedinci vštěpují potenciálnímu investorovi pocit naléhavosti a informují ho, že nyní je nejlepší čas investovat vzhledem k současnému trhu. Nejen, že tito podvodníci často lžou o trhu a svých pověřeních, ale jakmile investici obdrží, často nesplní svůj slib dalšího prodeje.

Podvody spotřebitelů:

Podvody spotřebitelů jsou široce definovány jako používání klamavých obchodních praktik, které způsobují spotřebitelům finanční ztráty. Oběti spotřebitelských podvodů věří, že se aktivně zapojují do legálních a platných obchodních transakcí, zatímco ve skutečnosti jsou podváděny. Podvody spotřebitelů často souvisí s nepravdivými sliby nebo nepřesnými tvrzeními spotřebitelů, včetně praktik, které spotřebitele přímo ošidí o jejich peníze.

Podvod s poplatky předem je podvod, který nabízí službu nebo produkt až po obdržení poplatku za toto zboží nebo službu. Tento poplatek je často označován jako členský poplatek, administrativní poplatek nebo manipulační poplatek. Jakmile však oběti zaplatí tento poplatek předem, je vysoce nepravděpodobné, že o podvodníkovi ještě někdy uslyší.
Phishingové podvody jsou jedním z nejčastějších podvodů. K phishingovým podvodům dochází, když podvodníci posílají e-maily nebo místní zprávy na webové stránky, které upozorňují potenciální oběť na problém s jejich bankovním účtem nebo naznačují, že na ně čeká vrácení peněz. Jakmile podvodník získá příslušné bankovní informace, použije tyto údaje k neoprávněným nákupům dříve, než si toho oběť všimne.
Podvody vůči maloobchodním spotřebitelům se stávají, když spotřebitel nakupuje produkty online, často z webových stránek nově založených firem nebo firem s omezenou přítomností na internetu. Produkty zobrazené na webových stránkách buď nejsou nikdy doručeny kupujícímu, nebo jsou na webových stránkách hrubě zkresleny. Kromě toho k podvodu v maloobchodě dochází, když spotřebitel navštíví stránku online (e-learning, životopisy, seznamky) a je mu nabídnuta „bezplatná“ nebo velmi levná služba vyžadující údaje o kreditní kartě. Spotřebitel se neúmyslně přihlásí k měsíčnímu předplatnému, přičemž je mu měsíčně stržena částka na základě smlouvy, která je obvykle při podpisu různými způsoby záměrně zakryta.

Podvod se schválenými platbami push (podvod APP):

Podvod APP je nejběžnějším typem finančního podvodu ve Spojeném království. Během podvodu s aplikací APP podvodníci manipulují své oběti, aby provedly platby nebo sdílely osobní údaje pod falešnou záminkou. Podvodníci se často vydávají za představitele úřední moci (policie, daňové úřady atd.) nebo vytvářejí falešné identity, aby získali důvěru obětí. Jsou označovány jako „schválené“, protože závisí na oběti, která dobrovolně převede peníze podvodníkovi. Některé z nejběžnějších typů podvodů s aplikacemi APP zahrnují:

Romantický podvod – Podle Federální obchodní komise bylo v roce 2021 hlášeno více než 547 milionů dolarů ztrát kvůli romantickým podvodům. Romantičtí podvodníci si často vytvářejí falešné profily na seznamovacích webech a aplikacích a kontaktují své oběti prostřednictvím sociálních sítí, jako je Instagram a Facebook. Podvodník si s obětí buduje vztah na delší dobu a nakonec z různých důvodů požaduje peníze. Romantičtí podvodníci často mění svůj příběh tak, aby to, co si myslí, že bude fungovat nejlépe vzhledem k vztahu, který si vybudovali. Některé lži, které tito podvodníci říkají, zahrnují:
- Podvodníci tvrdí, že se s vámi nemohou osobně setkat. Mohli by říci, že žijí nebo cestují mimo zemi, v armádě nebo pracují s mezinárodní organizací.Podvodníci po vás budou chtít peníze. Jakmile si získají vaši důvěru, požádají vás o pomoc se záležitostmi, jako je zaplacení léčebných výloh (pro ně nebo člena rodiny), zakoupení letenky, aby vás mohli návštívit, zaplacení víza nebo zaplacení poplatků, abyste je dostali z problémů. Mohou vám dokonce nabídnout, že vám pomohou začít s investováním do kryptoměn.
- Podvodníci vám řeknou, jak platit. Všichni podvodníci, nejen romantičtí, chtějí získat vaše peníze rychle a způsobem, který vám ztíží jejich získání zpět. Řeknou vám, abyste převedli peníze prostřednictvím třetí strany, vložili peníze na dárkové karty (jako Amazon, Google Play, iTunes nebo Steam) a dali jim kódy PIN, poslali peníze prostřednictvím aplikace pro převod peněz nebo převedli kryptoměnu. Jakmile podvodník obdrží finanční prostředky, zmizí a odstraní účty, které použil ke kontaktování oběti.
Podvod s pohotovostními prostředky – Podvod s pohotovostními prostředky je obvykle jednorázový podvod, při kterém podvodník přiměje oběť věřit, že podvodník je někdo, koho oběť zná, nebo že podvodník jedná jménem někoho, o kom oběť ví, že potřebuje peníze k řešení na naléhavé situace nebo životní nouze, jako je kauce, pokuty, léčebné výlohy atd. Podvodník může využít sociální sítě ke shromažďování osobních údajů o oběti, aby situace vypadala legitimněji.
Podvod prarodičů – Podvod prarodičů je variantou podvodu s nouzovými fondy. V tomto případě podvodník kontaktuje prarodiče a vydává se buď za jejich vnuka, nebo za úřední osobu, jako jsou orgány činné v trestním řízení, lékař nebo právník. Podvodník popisuje naléhavou nebo nouzovou situaci (kauce, léčebné výlohy, finanční prostředky na nepředvídané cesty) týkající se vnoučete, která vyžaduje okamžité zaslání peněz. Žádná nouze však nenastala, a jakmile prarodič pošle podvodníkovi peníze, podvodník zmizí.

Podvod se školným studentů:

Další informace o studentských podvodech najdete ve Studentské příručce prevence podvodů Convera zde.

Předstírání jiné identity:

Nedávné údaje Federal Trade Commission naznačují, že předstírání identity banky je nejčastěji hlášeným podvodem s textovými zprávami, což zdůrazňuje, že to vedlo k více než 330 milionům dolarů nahlášených spotřebitelských ztrát hlášených komisi jen v roce 2022.

Při obchodování se společností Convera se vždy ujistěte, že se společností Convera komunikujete prostřednictvím oficiálních kanálů – e-mailové domény Convera, známých telefonních čísel a oficiálních webových stránek Convera.

Convera nikdy nebude požadovat nic z následujícího:

Nikdy nebudeme žádat vaše heslo
Nikdy nebudeme žádat o přístup k vašemu počítači
Nikdy nebudeme žádat o komunikaci prostřednictvím neoficiálních nebo neznámých kanálů
Nikdy vám nebudeme účtovat „rozmrazení“ vašich peněz

Vezměte prosím na vědomí, že pokud jste klient společnosti Convera a domníváte se, že jste se stali obětí podvodu v souvislosti se společností Convera, měli byste co nejdříve kontaktovat manažera zákaznických účtů.