Le opportunità della PSD2 sull’Open Banking
Panoramica sull’Open Banking
Innovazione resa semplice
Grazie all’Open Banking, i clienti di Convera possono utilizzare software o piattaforme online messe a disposizione da soggetti terzi a ciò autorizzati, per accedere al proprio account o effettuare pagamenti online in modo sicuro. La seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) apre la strada a nuovi prodotti, servizi e opportunità finanziarie, consentendo a terze parti regolamentate di registrarsi e integrarsi con i fornitori di servizi di pagamento esistenti, come Convera. I prestatori di servizi di aggregazione di conti finanziari, ad esempio, potranno consentire ai clienti di visualizzare e gestire le proprie disponibilità, raccogliendo informazioni sui saldi e sulla cronologia dei pagamenti effettuati da varie fonti (inclusa Convera) e rendendole visualizzabili sulle proprie piattaforme.
I livelli di accesso e le autorizzazioni variano in base all’offerta dei prodotti e servizi di Convera ai propri clienti online e anche in base a come il prestatore di servizi si connette a Convera: in qualità di prestatore di servizi di informazione sui conti (AISP) o in qualità di prestatore di servizi di disposizione di ordini di pagamento (PISP).
Prestatori di servizi di informazione sui conti (AISP):
Un AISP tipicamente fornisce servizi online per aggregare le informazioni da conti finanziari detenuti da un cliente presso vari istituti finanziari. Attraverso un AISP, i clienti possono richiedere l’accesso ai saldi disponibili dei loro conti di pagamento e/o alla cronologia delle transazioni effettuate fino a 90 giorni precedenti. Gli AISP possono raccogliere queste informazioni in modalità non presidiata (senza che il cliente richieda attivamente tali informazioni) fino a 4 volte in un periodo di 24 ore, salvo diversamente concordato.
Prestatore di servizi di disposizione di ordini di pagamento (PISP):
Un PISP fornisce in genere un servizio online per l’invio di ordini di pagamento su richiesta del cliente. Tramite i PISP, i clienti possono avviare, quotare e prenotare i loro pagamenti con Convera. L’esecuzione avverrà secondo le modalità predefinite dal cliente con Convera, compreso l’utilizzo del saldo del proprio conto. I PISP saranno anche in grado di prenotare transazioni in valuta estera.
Innovazione resa sicura
La PSD2 obbliga i clienti a utilizzare i nuovi requisiti di sicurezza, la Strong Customer Authentication (SCA), quando consente a AISP e PISP di accedere al proprio account di pagamento Convera.
I clienti devono eseguire l’autenticazione a più fattori utilizzando le proprie credenziali Convera per consentire l’accesso alle informazioni sul proprio conto di pagamento o l’esecuzione di pagamenti per proprio conto. Ai prestatori di servizi non vengono fornite le credenziali del cliente, che dovrà essere reindirizzato alla pagina di accesso Convera per autenticarsi e autorizzare l’accesso. L’approvazione fornita dai clienti per l’accesso alle informazioni sull’account ha validità 90 giorni, a meno che la stessa non venga revocata dal cliente. L’autorizzazione fornita in relazione all’effettuazione di un pagamento ha validità per il singolo pagamento e pertanto deve essere fornita nuovamente per ciascun pagamento successivo che il cliente intenda effettuare.
Tutti i prestatori di servizi devono essere sottoposti a regolamentazione da parte dell’Autorità competente per la prestazione dei servizi finanziari del proprio Stato membro.
Le misure descritte sono volte a garantire che il cliente abbia il controllo sui prestatori di servizi che hanno accesso ai suoi conti e su quali operazioni gli stessi sono autorizzati a effettuare.
Informazioni importanti
Non è necessario che Convera sottoscriva un accordo con il prestatore di servizi. Il cliente deve fare riferimento all’accordo e al consenso che ha concesso al prestatore di servizi, al quale il prestatore di servizi stesso deve attenersi. Se hai domande riguardanti l’accordo per la prestazione di servizi di pagamento da parte di Convera, ti preghiamo di contattarci.
Disponibilità del sistema
Le Open Banking API di Convera saranno disponibili 24 ore al giorno tra le 22:00 CET di domenica e le 24:00 CET di venerdì. Al di fuori di questi orari, potrebbero verificarsi interruzioni intermittenti a causa della manutenzione del sistema.
Nota: l’ambiente sandbox di test di Convera subirà interruzioni intermittenti a causa degli aggiornamenti.
Per ricevere informazioni su come integrarsi con la soluzione Open Banking di Convera, compilare le informazioni di seguito.