Sensibilisation à la fraude

Résumé : 

Convera s’engage activement dans l’utilisation du système financier pour promouvoir les intérêts commerciaux et financiers de nos clients. Convera accorde une grande priorité à la sécurité afin que nos clients puissent continuer à faire des affaires en toute tranquillité d’esprit.

Bien que la fraude soit évitable, les mauvais acteurs se donneront beaucoup de mal pour trouver des moyens de contourner les protocoles établis, aussi sûrs soient-ils. La sécurité des transactions de nos clients est essentielle, et Convera est fière d’atténuer les risques qui peuvent survenir. Comprendre les types courants d’escroqueries est l’étape la plus essentielle qu’une entreprise puisse prendre pour prévenir elle-même la fraude.

Types courants de fraude

Escroquerie au faux ordre de virement :

L’escroquerie au faux ordre de virement est une forme d’attaque d’hameçonnage dans le cadre de laquelle un criminel usurpe l’identité d’une personne connue de la victime par le biais d’une relation d’affaires et tente de contraindre la victime à transférer des fonds. Il est parfois appelé détournement de facture et est connu pour ses divers moyens de contact tels que le courriel et la messagerie directe. Les escroqueries au faux ordre de virement constituent une menace sérieuse pour les entreprises de toutes tailles et de tous les secteurs à l’échelle mondiale, y compris les organisations à but non lucratif et gouvernementales.

Dans le schéma typique d’escroquerie au faux ordre de virement, les fraudeurs envoient un courriel à une personne du service de comptabilité ou des finances d’une entreprise, se faisant passer pour le représentant d’une autre entreprise qui est actuellement engagée dans des affaires, souvent en relation avec une facture impayée, demandant un virement bancaire. La demande est susceptible d’inclure un changement aux arrangements antérieurs tels qu’un changement au nom du bénéficiaire et/ou au compte bancaire. Les fraudeurs justifieront probablement le changement, souvent pour des raisons atypiques par rapport à l’activité normale d’une entreprise. L’employé sans méfiance lance alors un virement bancaire frauduleux sur le compte bancaire choisi par les auteurs.

Quels sont les signes et que pouvez-vous faire?

En tant qu’entreprise, vous recevez peut-être régulièrement des courriels de vos clients demandant le paiement de biens/services. Ce sont ces courriels et les factures jointes qui doivent être examinés en profondeur. Les principaux signaux d’avertissement ou « mises en garde » comprennent, sans toutefois s’y limiter, les suivants :

Changements de pays pour la banque bénéficiaire.
Changements au nom du bénéficiaire, soit à un individu soit combiné avec l’entreprise.
Raison donnée pour le changement de banque bénéficiaire.
Variante ou nouvelle adresse de courriel.
Incohérences dans le courriel telles que les heures, la police, l’orthographe, la grammaire, la structure.
Les factures fournies ne correspondent pas à la norme ou aux factures réelles du fournisseur.
Urgence du « fournisseur » lors des échanges de courriels.

L’escroquerie au faux ordre de virement repose principalement sur la modification des détails de paiement précédemment associés au client. Bien qu’il soit admis que des changements réguliers se produisent sans jamais donner lieu à des fraudes, on n’est jamais trop prudent. Si vous constatez une combinaison des mises en garde ci-dessus dans le cadre d’une transaction, vous devez chercher à communiquer directement avec votre client/fournisseur avant d’effectuer le transfert d’argent. La communication doit être faite par téléphone en utilisant les coordonnées que vous avez déjà enregistrées pour l’entité. Ne vous fiez pas aux coordonnées figurant dans le courriel qui vous préoccupe ou à toute autre méthode électronique telle que le texte.

Les changements suivants sont des indicateurs possibles que vous pourriez être victime d’une escroquerie au faux ordre de virement :

Lorsqu’un fournisseur effectue des opérations bancaires dans le même pays que celui où il est établi depuis plusieurs années et qu’il change soudainement de pays sans qu’aucun lien ne soit clairement établi.
Lorsqu’il change le nom du bénéficiaire pour celui d’une personne physique au lieu d’un nom de société.
Lorsqu’il fournit des raisons alambiquées pour le changement de banque.
Si l’adresse de courriel a changé.
Si le contenu du courriel est différent de celui auquel vous êtes habitué.
Si la facture semble « modifiée » et non professionnelle.
Si le client/fournisseur fait pression sur vous pour que vous effectuiez le virement.
Si vous soupçonnez que vous êtes victime d’une escroquerie au faux ordre de virement, parlez-en à un agent du service à la clientèle ou à votre gestionnaire de compte.

Fraude en matière d’investissement :

Les escroqueries à l’investissement revendiquent un retour sur investissement avec peu ou pas de risque. Ceci est fréquemment annoncé comme des « investissements » par le biais de la cryptomonnaie, de l’immobilier ou des pièces de monnaie et métaux précieux. Ces escroqueries commencent souvent par des formations et des séminaires gratuits, qui débouchent ensuite sur une formation et un encadrement supplémentaires, moyennant des frais élevés, qui promettent d’accroître le succès de l’investissement.

Les escroqueries à l’investissement en cryptomonnaie commencent généralement par un message direct d’une personne qui prétend avoir gagné une grosse somme d’argent en investissant dans les cryptomonnaies et qui vous propose de vous montrer comment elle a procédé. Elle donne à la victime des liens vers le site Web d’une société qui présente de faux rapports sur ses revenus, mais qui n’est pas une société d’investissement légitime. Une fois que la victime a effectué l’investissement, la personne vous incite à investir davantage, puis ferme ses comptes sans qu’il soit possible de la contacter.
Les escroqueries à l’investissement immobilier prétendent qu’un projet immobilier de grande valeur est en cours de construction. Elles font la promotion d’équipements coûteux en promettant des retours sur investissement élevés. Une fois que la victime décide d’investir dans le bien, elle découvre rapidement que la construction prend des années de plus que prévu, qu’il n’y a pas les équipements de luxe promis, ou que le bien n’est pas construit du tout.
Les escroqueries à l’investissement en pièces de monnaie et métaux précieux sont souvent le fait de personnes qui se présentent comme des « négociants en métaux » ou des « marchands de pièces de monnaie rares ». Ces personnes donnent un sentiment d’urgence à l’investisseur potentiel, l’informant que c’est le meilleur moment pour investir compte tenu du marché actuel. Non seulement ces escrocs mentent souvent au sujet du marché et de leurs références, mais une fois l’investissement reçu, ils ne parviennent souvent pas à tenir leur promesse de revente.

Fraude contre le consommateur :

La fraude contre le consommateur est largement définie comme l’utilisation de pratiques commerciales trompeuses qui entraînent des pertes financières pour les consommateurs. Les victimes de fraude contre le consommateur croient qu’elles s’engagent activement dans des transactions commerciales légales et valables alors qu’en réalité, elles sont escroquées. La fraude contre le consommateur est souvent liée à de fausses promesses ou à des affirmations inexactes faites aux consommateurs, y compris des pratiques qui trompent directement les consommateurs en leur soutirant de l’argent.

La fraude par avancement de frais est une escroquerie qui consiste à proposer un service ou un produit uniquement après avoir reçu une somme d’argent pour ce bien ou ce service. Ces frais sont souvent appelés frais d’adhésion, frais administratifs ou frais de gestion. Cependant, une fois que les victimes ont payé ces frais prélevés à l’acquisition, il est très peu probable qu’elles entendent à nouveau parler de l’escroc.
Les escroqueries par hameçonnage sont l’une des escroqueries les plus courantes. Les escroqueries par hameçonnage se produisent lorsque des fraudeurs envoient des courriels ou des messages contextuels sur un site Web qui alertent une victime potentielle d’un problème sur son compte bancaire, ou qui lui indiquent qu’un remboursement l’attend. Une fois que l’escroc a obtenu les renseignements bancaires pertinents, il les utilise pour effectuer des achats non autorisés avant que la victime ne s’en aperçoive.
La fraude au détail à la consommation se produit lorsqu’un consommateur achète des produits en ligne, souvent à partir de sites Web d’entreprises nouvellement établies ou d’entreprises peu présentes sur le Web. Les produits affichés sur le site Web ne sont jamais livrés à l’acheteur ou font l’objet de fausses déclarations sur le site Web. En outre, la fraude au détail à la consommation se produit lorsqu’un consommateur visite un site en ligne (apprentissage en ligne, CV, rencontres) et se voit proposer un service « gratuit » ou très bon marché nécessitant les données de la carte de crédit du consommateur. Le consommateur souscrit alors, sans le vouloir, à un abonnement mensuel, par lequel il est débité chaque mois sur la base d’un contrat qui est, en règle générale, délibérément dissimulé de diverses manières au moment de la souscription.

Fraude au paiement push autorisé (fraude PPA) :

La fraude PAA est le type d’escroquerie financière le plus courant au Royaume-Uni. Lors d’une escroquerie PPA, les fraudeurs manipulent leurs victimes pour qu’elles effectuent des paiements ou communiquent des renseignements personnels sous de faux prétextes. Souvent, les fraudeurs se font passer pour des figures d’autorité (police, autorités fiscales, etc.) ou créent de fausses identités pour gagner la confiance des victimes. Ces paiements sont dits « autorisés » parce qu’ils dépendent du fait que la victime transfère volontairement de l’argent à l’escroc. Parmi les types de fraudes PPA les plus courants, on peut citer :

L’escroquerie amoureuse – Selon la Federal Trade Commission, plus de 547 millions de dollars de pertes ont été signalées en 2021 en raison d’escroqueries amoureuses. Les arnacœurs créent souvent de faux profils sur des sites et des applications de rencontres et communiquent avec leurs victimes par l’intermédiaire de sites de médias sociaux tels qu’Instagram et Facebook. L’arnacœur établit une relation avec la victime pendant une période prolongée et finit par lui demander de l’argent pour diverses raisons. Les arnacœurs modifient souvent leur histoire en fonction de ce qu’ils pensent être le mieux adapté à la relation qu’ils ont établie; voici quelques-uns des mensonges qu’ils racontent :
- Les arnacœurs disent qu’ils ne peuvent pas vous rencontrer en personne. Ils peuvent dire qu’ils vivent ou voyagent à l’étranger, qu’ils sont dans l’armée ou qu’ils travaillent pour une organisation internationale.Les arnacœurs vous demanderont de l’argent. Une fois qu’il aura gagné votre confiance, il vous demandera de l’aider à payer des frais médicaux (pour lui ou un membre de sa famille), à acheter un billet pour vous rendre visite, à payer son visa ou à payer des frais pour se sortir d’un mauvais pas. Il peut même vous proposer de vous aider à démarrer dans l’investissement en cryptomonnaie.
- Les arnacœurs vous diront comment payer. Tous les escrocs, pas seulement les arnacœurs, veulent obtenir votre argent rapidement et d’une manière qui vous empêche de le récupérer. Ils vous diront de virer de l’argent par l’intermédiaire d’un tiers, de mettre de l’argent sur des cartes-cadeaux (comme Amazon, Google Play, iTunes ou Steam) et de leur donner les codes NIP, d’envoyer de l’argent par le biais d’une application de transfert d’argent ou de transférer de la cryptomonnaie. Une fois que l’escroc a reçu les fonds, il disparaît et supprime les comptes qu’il a utilisés pour communiquer avec la victime.
Escroquerie aux fonds d’urgence – La fraude à l’urgence est généralement une escroquerie ponctuelle dans laquelle le fraudeur fait croire à la victime qu’il est une personne qu’elle connaît ou qu’il agit au nom d’une personne qu’elle connaît et qui a besoin d’argent pour faire face à une situation urgente, comme une caution, des amendes, des frais médicaux, etc. Le fraudeur peut utiliser les médias sociaux pour recueillir des données personnelles sur la victime afin de rendre la situation plus légitime.
Arnaque aux grands-parents – L’arnaque aux grands-parents est une variante de l’escroquerie aux fonds d’urgence. Dans ce cas, le fraudeur communique avec un grand-parent et se fait passer soit pour son petit-enfant, soit pour une personne d’autorité telle que les forces de l’ordre, un professionnel de la santé ou un avocat. Le fraudeur décrit une situation urgente (caution, frais médicaux, fonds de voyage d’urgence) concernant le petit-enfant et nécessitant l’envoi immédiat d’argent. Cependant, aucune urgence ne s’est produite, et une fois que le grand-parent a envoyé l’argent à l’escroc, ce dernier disparaît.

Fraude aux frais de scolarité des étudiants :

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la fraude aux étudiants, veuillez consulter le guide de l’étudiant de Convera sur la prévention de la fraude ici.

Usurpation d’identité :

Des données récentes de la Federal Trade Commission indiquent que l’usurpation d’identité bancaire est l’arnaque par SMS la plus signalée, soulignant que cela a entraîné plus de 330 millions de dollars de pertes pour les consommateurs signalés à la commission pour la seule année 2022.

Lorsque vous faites affaire avec Convera, assurez-vous toujours que vous communiquez avec Convera par le biais des canaux officiels – le domaine de messagerie de Convera, les numéros de téléphone connus et le site Web officiel de Convera.

Convera ne demandera jamais les renseignements suivants :

Nous ne vous demanderons jamais votre mot de passe.
Nous ne demanderons jamais l’accès à votre ordinateur.
Nous ne demanderons jamais à communiquer par des canaux non officiels ou inconnus.
Nous ne vous facturerons jamais pour « dégeler » votre argent.

Veuillez noter que si vous êtes un client de Convera et que vous croyez avoir été victime d’une fraude par le biais de Convera, vous devez communiquer avec votre gestionnaire de compte dès que possible.