Sensibilisation à la fraude

Résumé : 

Convera s’engage activement dans l’utilisation du système financier afin de faire progresser les intérêts commerciaux et financiers de ses clients. Convera accorde une grande priorité à la sécurité afin que ses clients puissent continuer à mener leurs activités en toute sérénité.

Bien que l’escroquerie soit évitable, les personnes malveillantes seront prêtes à aller très loin pour trouver des moyens de contourner les protocoles établis, aussi sûrs soient-ils. La sécurité des transactions de nos clients est essentielle. Convera met un point d’honneur à atténuer les risques qui peuvent survenir. Pour qu’une entreprise se protège contre la fraude, le plus important consiste à comprendre les types d’escroqueries les plus courants.

Types courants de fraude

Compromission d’e-mails professionnels :

La compromission d’e-mails professionnels (Business Email Compromise, BEC) est une forme d’attaque de hameçonnage (ou phishing) lors de laquelle un criminel se fait passer pour une relation commerciale de la victime et tente de contraindre celle-ci à effectuer un virement de fonds. Ce type de fraude parfois appelé détournement de paiement fait appel à différents moyens de contact tels que les e-mails et les messages directs. Les escroqueries BEC constituent une menace sérieuse à l’échelle mondiale pour les entreprises de toutes tailles, quel que soit leur secteur d’activité, y compris les organisations à but non lucratif et gouvernementales.

Dans un cas typique de compromission d’e-mails professionnels, les fraudeurs envoient un e-mail à un individu du service comptable ou financier d’une entreprise en se faisant passer pour le représentant d’une autre entreprise actuellement engagée dans ses activités. Souvent, l’e-mail porte alors sur une facture ouverte et demande un virement. La demande est susceptible d’inclure une modification des dispositions antérieures, telle qu’un changement du nom et/ou du compte bancaire du bénéficiaire. Les fraudeurs donnent le plus souvent les raisons du changement, qui sont atypiques dans le cadre d’une activité commerciale normale. Un employé qui accorde une trop grande confiance à l’e-mail initie alors un virement frauduleux sur le compte bancaire choisi par les auteurs de l’escroquerie.

Quels sont les signes et que pouvez-vous faire ?

En tant qu’entreprise, vous recevez peut-être régulièrement des e-mails de vos clients qui demandent le paiement de biens/services. Ce sont ces e-mails et les factures jointes qui doivent être examinés minutieusement. Voici les principaux signes révélateurs de ce type d’escroquerie (liste non exhaustive) :

Changements de pays de la banque bénéficiaire
Modifications du nom du bénéficiaire, qui peut devenir une personne physique ou être combiné avec une entreprise
Motif invoqué pour le changement de la banque bénéficiaire
Adresse e-mail différente ou nouvelle
Lors d’escroqueries liées à l’investissement immobilier , les escrocs prétendent qu’un projet immobilier de grande valeur est en construction. Ces individus font la publicité d’équipements coûteux avec une promesse de retours sur investissement élevés. Une fois que la victime décide d’investir dans la propriété, elle découvre rapidement que la construction prends beaucoup plus longtemps que prévu, qu’elle ne dispose pas des commodités onéreuses qui lui ont été promises ou qu’elle n’est pas construite du tout.
Lors d’escroqueries liées à l’investissement dans les pièces de monnaie et métaux précieux, les escrocs se présentent souvent comme des « vendeurs de métaux » ou des « vendeurs de pièces rares ». Ces individus insufflent un sentiment d’urgence à l’investisseur potentiel, l’informant que c’est le meilleur moment pour investir compte tenu du marché actuel. Non seulement ces escrocs mentent souvent, à propos du marché et de leurs références, mais une fois l’investissement reçu, ils ne tiennent souvent pas leur promesse de revente.

Escroquerie à la consommation :

L’escroquerie à la consommation est largement définie comme le recours à des pratiques commerciales trompeuses qui entraînent des pertes financières pour les consommateurs. Les victimes d’escroqueries à la consommation croient qu’elles s’engagent activement dans des transactions commerciales légales et valables alors qu’elles sont en réalité victimes d’une escroquerie. L’escroquerie à la consommation est souvent liée à de fausses promesses ou à des allégations inexactes faites aux consommateurs, y compris des pratiques qui leur extirpent directement leur argent.

Lors d’escroqueries aux avances de frais, les escrocs proposent un service ou un bien uniquement après avoir reçu des frais pour celui-ci. Ces frais sont souvent appelés cotisations, frais administratifs ou frais de manutention. Cependant, une fois que les victimes ont avancé ces frais, il est très peu probable qu’elles entendent à nouveau parler de l’escroc.
Les escroqueries par hameçonnage font partie des escroqueries les plus courantes. Les escroqueries par hameçonnage consistent pour les individus mal intentionnés à envoyer des e-mails ou des messages pop-up sur un site Web qui alertent une victime potentielle d’un problème avec son compte bancaire ou lui indiquent qu’un remboursement l’attend. Une fois que l’escroc obtient les informations bancaires dont il a besoin, il les utilise pour effectuer des achats non autorisés avant que la victime ne s’en aperçoive.
L’escroquerie liée à un achat sur internet se produit lorsqu’un consommateur achète des produits en ligne, souvent sur des sites Web d’entreprises nouvellement créées ou d’entreprises ayant une présence limitée sur le Web. Les produits affichés sur le site Web ne sont jamais livrés à l’acheteur ou ne sont pas du tout conformes à ceux présentés sur le site Web. De plus, l’escroquerie liée à un achat sur internet se produit lorsqu’un consommateur visite un site en ligne (e-learning, CV, rencontres) et se voit proposer un service « gratuit » ou à un prix très avantageux nécessitant ses informations de carte de crédit. Le consommateur souscrit alors involontairement à un abonnement mensuel, pour lequel il est débité mensuellement sur la base d’un contrat qui est généralement délibérément masqué de diverses manières lors de sa souscription.

Escroquerie au paiement push autorisé (escroquerie APP) :

L’escroquerie APP est le type d’escroquerie financière le plus courant au Royaume-Uni. Lors d’une escroquerie APP, les individus manipulent leurs victimes pour qu’elles effectuent des paiements ou partagent des informations personnelles sous de faux prétextes. Il arrive souvent que les fraudeurs se fassent passer pour des figures d’autorité (police, autorités fiscales, etc.) ou inventent de fausses identités pour gagner la confiance des victimes. Ces paiements sont qualifiés d’« autorisés », car ils dépendent de la transaction volontaire d’argent de la victime à l’escroc. Les types de escroqueries APP les plus communs sont notamment :

Escroquerie sentimentale – Selon la Federal Trade Commission, les escroqueries sentimentales ont causées plus de 547 millions de dollars de pertes en 2021. Les escrocs créent souvent de faux profils sur des sites et des applications de rencontres et contactent leurs victimes via des réseaux sociaux tels qu’Instagram et Facebook. L’escroc établit une relation avec la victime pendant une période prolongée et finit par lui demander de l’argent pour diverses raisons. Les individus responsables d’escroqueries sentimentales modifient souvent leur histoire en fonction la version qui fonctionne le mieux selon la relation qu’ils ont construite. Voici quelques exemples de mensonges racontés par ces escrocs :
- Ils ne peuvent pas vous rencontrer en personne. Ils vivent ou voyagent à l’extérieur du pays, ils sont militaires ou ils travaillent pour une organisation internationale.Les escrocs vous demanderont de l’argent. Une fois qu’ils ont gagné votre confiance, ils vous demanderont de l’aide pour payer des frais médicaux (pour eux ou un membre de leur famille), acheter un billet pour vous rendre visite, payer leur visa ou payer des frais pour les aider à se sortir d’une mauvaise situation. Ils peuvent même vous proposer de vous aider à vous lancer dans l’investissement en cryptomonnaie.
- Les escrocs vous diront comment payer. Tous les escrocs, pas seulement ceux responsables d’escroqueries sentimentales, veulent récupérer votre argent rapidement et d’une manière qui rend difficile sa récupération. Ils vous diront de transférer de l’argent via un tiers, de mettre de l’argent sur des cartes cadeaux (comme Amazon, Google Play, iTunes ou Steam) et de leur donner les codes PIN, d’envoyer de l’argent via une application de paiement ou de les payer en cryptomonnaies. Une fois que l’escroc a reçu le paiement, celui-ci disparaît et supprime les comptes qu’il a utilisés pour contacter la victime.
Arnaque au proche en situation d’urgence : l’arnaque d’urgence est généralement une arnaque ponctuelle lors de laquelle un individu fait croire à la victime qu’il est quelqu’un qu’elle connaît ou qu’il agit au nom de quelqu’un qu’elle connaît et qui a besoin d’argent pour une situation d’urgence comme une caution, des amendes, des frais médicaux, etc. L’escroc peut utiliser les réseaux sociaux pour recueillir des données personnelles sur la victime afin de rendre la situation plus légitime.
Escroquerie visant les grands-parents : l’escroquerie visant les grands-parents est une variante de l’arnaque au proche en situation d’urgence. Dans ce cas, l’escroc contacte un grand-parent et se fait passer pour un de ses petits-enfants ou une figure d’autorité telle qu’un policier, un professionnel de la santé ou un avocat. Il décrit une situation d’urgence (caution, frais médicaux, fonds d’urgence en voyage) impliquant le petit-enfant qui nécessite l’envoi immédiat d’argent. Cependant, la prétendue urgence n’existe pas, et une fois que les grands-parents ont envoyé l’argent, l’individu disparaît.

Escroquerie visant les étudiants :

Pour plus d’informations sur l’escroquerie visant les étudiants, veuillez consulter le guide de l’étudiant sur la prévention de l’escroquerie de Convera ici.

Usurpation d’identité :

Des données récentes de la Federal Trade Commission indiquent que l’usurpation d’identité bancaire est l’escroquerie par SMS la plus signalée, soulignant que cela a entraîné plus de 330 millions de dollars de pertes signalées à la commission par les consommateurs rien qu’en 2022.

Lorsque vous faites affaire avec Convera, assurez-vous toujours que vous communiquez avec nous via les canaux officiels, tels que l’adresse e-mail, les numéros de téléphone connus et le site officiel de Convera.

Convera :

ne vous demandera jamais votre mot de passe ;
ne vous demandera jamais l’accès à votre ordinateur ;
ne demandera jamais à communiquer avec vous via des canaux non officiels ou inconnus ;
ne vous facturera jamais pour « débloquer » votre argent.

Veuillez noter que si vous êtes client de Convera et pensez avoir été victime d’une fraude via Convera, vous devez contacter votre responsable de compte au plus vite.