詐欺に遭わないために

概要：

コンベラは、お客様のビジネスと財務上の利益の促進のために金融システムを積極的に活用しています。コンベラでは、お客様が安心してビジネスを継続できるよう、セキュリティを最優先に考えています。

詐欺は予防可能ですが、どれほど安全策を講じても、常習犯は確立されたプロトコルを回避する方法を見つけるため努力を惜しみません。お客様にとって取引のセキュリティは不可欠なものであり、発生しうるリスクを軽減することはコンベラの誇りです。詐欺の一般的タイプを把握することは、詐欺からの自衛を目指す企業にとって最も重要なステップとなります。

詐欺の一般的タイプ

ビジネスメール詐欺：

ビジネスメール詐欺（BEC）はフィッシング攻撃の一種であり、ビジネスで知人になりすまして資金の送金を迫るものです。請求書流用とも呼ばれ、メールやダイレクトメッセージなどのさまざまな連絡手段を使うことで知られています。BEC詐欺は、非営利団体や政府機関を含む、世界中のあらゆる分野のあらゆる規模の企業にとって深刻な脅威です。

典型的なビジネスメール詐欺は、現在ビジネスに従事する別会社の代表者を装って、会社の経理部門や財務部門の担当者にメールを送信するというもので、多くの場合、未払いの請求書にかこつけて振込を要求します。要求には、受取人名や銀行口座の変更など、以前決めたことの変更が含まれることが多いです。詐欺師は変更の理由を説明する傾向がありますが、その理由とは通常のビジネス活動で一般的なものであることが多いです。従業員は疑問を感じず、犯人が選んだ銀行口座への振込に移ってしまいます。

それらの兆候とはどんなもので、その対策として何ができるでしょうか?

企業は、商品やサービスに関連して支払いを求める顧客からのメールを定期的に受け取っている場合があります。それらのメールとそこに添付された請求書は、徹底的にチェックすることが必要です。警告信号や危険信号と言える主なものには、以下のものが含まれます（もちろん、それらに限定されません）。

受取銀行の国が変更される。
受取人名（個人名、または個人名と社名を組み合わせたもの）が変更される。
受取銀行を変更した理由が述べられる。
メールアドレスが異形または新規のものとなる。
メール内で時間、フォント、スペル、文法、構造などの一貫性が欠如している。
サプライヤーの本物の請求書と比べて、提供された請求書の仕様や一貫性に矛盾がある。
メールのやり取りで「サプライヤー」としての緊急性が訴えられる。

ビジネスメール詐欺では主に、顧客が以前に使っていた支払い方法が変更されます。詐欺とは無縁の定期的変更は認めるべきですが、用心するに越したことはありません。取引に関して上記の危険信号が複数見られる場合は、送金を完了する前に顧客/サプライヤーに直接連絡を取るようにしてください。その連絡は、すでに記録されている相手方の実在の連絡先に電話で行う必要があります。不審に思われるメール内の連絡先や、テキストメッセージなど他の電子的手段には頼らないでください。

次の変化は、ビジネスメール詐欺に遭っている可能性を示す指標となります。

サプライヤーは数年間に渡り拠点とする国で銀行取引を行っていたが、関係性がはっきりしない別の国に突然変更した。
受取人名を会社名から個人名に変更した。
銀行変更の理由が複雑。
メールアドレスを変更した。
メールの内容がこれまでとは異なる。
請求書が素人っぽいものに「改ざん」されたように見える。
振込を完了するように顧客/サプライヤーがせかす。
ビジネスメール詐欺に遭ったと思われる場合は、カスタマーサービスエージェントか担当のアカウントマネージャーにご相談ください。

投資詐欺：

投資詐欺は、ほとんどリスクなしで利益が得られると謳います。そしてしばしば、暗号通貨、不動産、貴金属、コインに関連した「投資」として宣伝されます。こうした詐欺は多くの場合、無料のトレーニングやセミナーから始まり、投資の成功率を高めるとして高額のトレーニングやコーチングへと導いてゆきます。

暗号通貨投資詐欺は通常、個人からのダイレクトメッセージから始まりますが、そこでは暗号通貨投資で多額のお金を稼いだとして、その手法を披露すると申し出てきます。彼らは会社のウェブサイトリンクを伝えてきますが、そこには正当でない投資会社の、偽の収益報告書が掲載されます。一旦そこに投資をすると、さらに投資するよう催促され、その後、連絡手段が無効化されるとともにアカウントが閉鎖されます。
不動産投資詐欺では、高価値の不動産開発が現在行われていると謳います。彼らは、高い投資収益を約束し、高額のアメニティを宣伝します。不動産への投資を決意した被害者は、その後まもなく、不動産の建設が予想より何年もかかること、約束されていた高額な設備がないこと、あるいは、不動産がまったく建設されていないことを知ることになります。
貴金属およびコイン投資詐欺ではしばしば、自らを「金属ディーラー」または「希少コイン商人」と称する個人が現れます。これらの個人は、相場を考えると今が投資に最適な時期であるとし、投資家に緊急感を植え付けます。こうした詐欺師は、市場や自身の資格について嘘をつくことが多いだけでなく、一度投資を受けると、再販の約束を果たさないことが多々あります。

消費者詐欺：

消費者詐欺は、消費者に経済的損失をもたらす欺瞞的な商行為として定義の対象は幅広いものがあります。消費者詐欺の被害者は、実際には詐欺に遭っているにもかかわらず、自分が合法かつ有効な商取引に積極的に関与していると思ってしまいます。消費者詐欺は、消費者に虚偽の約束や不正確な宣伝を行うことが多く、消費者から直接金銭を騙し取る行為も含みます。

前払い金詐欺では、サービスや商品の提供は料金を受け取った後に行うという前提で話を持ち掛けます。この料金は、会費、管理費、取扱手数料などと称されることが多いです。しかし、この前払い料金をうっかり支払ってしまうと、その後に詐欺師から連絡が来ることはほとんどありません。
フィッシング詐欺は、最も一般的な詐欺の1つです。詐欺師が、メールの送信や、ウェブサイト上でのポップアップメッセージの送信により、銀行口座に問題があることを警告したり、返金を待っていると伝えたりすることから始まります。詐欺師は銀行情報を入手すると、被害者が気付く前にそれを使用して不正な購入を行います。
消費者小売詐欺は、新しく設立された企業や、ウェブでの存在感が薄い企業向けのウェブサイトで商品を購入させる形で行われます。この場合ウェブサイトに表示される商品は、その表示に著しい誤りがあったり、購入者に配送されなかったりします。消費者小売詐欺は、消費者がアクセスしたオンラインサイト（eラーニング、履歴書、デート）で、クレジットカード情報の入力が必要な「無料」または格安のサービスを提案する形でも行われます。その際、消費者は意図せずに月額サブスクリプションに登録することになり、登録時にさまざまな形で故意に隠された契約に基づいて毎月料金が引き落とされることになります。

承認されたプッシュペイメント詐欺（APP詐欺）：

APP詐欺は英国で最も一般的なタイプの金融詐欺です。APP詐欺では、偽りの口実で支払いを行わせたり、個人情報を共有させたりします。多くの場合、詐欺師は権威ある立場（警察、税務当局など）を装ったり、偽の身元を作ったりして自らを信頼させようとします。被害者は自発的に詐欺師にお金を送金することになるため、その名称には「承認された」という言葉が含まれます。APP詐欺の最も一般的なタイプには次のようなものがあります。

ロマンス詐欺 – 連邦取引委員会によると、2021年ではロマンス詐欺により5億4千7百万ドルを超える被害が報告されました。ロマンス詐欺師は多くの場合、出会い系のウェブサイトやアプリに偽のプロフィールを作成し、InstagramやFacebookなどのソーシャルメディアを通じて連絡を取ってきます。詐欺師は長期にわたって被害者と関係を築き、最後はさまざまな理由で金銭を要求します。ロマンス詐欺師は、それまで築いた関係性を考え、最もうまくいくと思われるように話を捏造することが多いです。詐欺師が語る嘘には次のようなものがあります。
- 詐欺師はあなたには直接会えないと言います。彼らは、国外に住んでいる、国外を旅行している、軍隊に所属している、あるいは国際組織で働いている、などと言うかもしれません。詐欺師はあなたにお金をせびります。いったんあなたの信頼を得ると、（彼ら自身や家族の）医療費の支払い、あなたを訪問するための航空券の購入、ビザの支払い、またはトラブルから抜け出すための支払いなどであなたの援助を求めるようになります。暗号通貨投資を始めるための支援を要請する場合もあります。
- 詐欺師はあなたに支払い方法を伝えてきます。ロマンス詐欺師に限らず、すべての詐欺師はあなたのお金をすぐに、しかも取り返しが困難な方法で奪おうとします。彼らはあなたに、第三者を通した送金、ギフトカード（Amazon、Google Play、iTunes、Steamなど）の発行とそのPINコードの連絡、送金アプリを通した送金、暗号通貨の送金などを指示します。そして資金を受け取ると姿を消し、それまで連絡に使用したアカウントを削除します。
緊急詐欺 – 緊急詐欺は通常1回限りの詐欺で、自分が知り合いと信じ込ませるか、保釈金、罰金、医療費などの緊急事態や非常事態でお金を必要とする知り合いの代理と信じ込ませようとします。そこでは、状況をより正当に見せるため、ソーシャルメディアで被害者の個人データを収集する場合もあります。
祖父母詐欺 – 祖父母詐欺は非常時を装った資金詐欺の一種です。詐欺師は、騙せそうな老人を見つけて連絡を取り、そこで老人の孫や、法執行機関、医療専門家、弁護士などの権威ある人物になりすまします。詐欺師は、孫が緊急状況や非常事態（保釈金、医療費、緊急旅行資金）に直面しているとして、すぐに送金が必要だと伝えてきます。しかし、実際には非常事態など発生しておらず、詐欺師は祖父母からお金を受け取ると姿を消します。

学費詐欺：

学生関連の詐欺について詳しくは、コンベラの詐欺防止向け学生用ガイドをこちらでご覧ください。

なりすまし：

連邦取引委員会の最近のデータによると、銀行のなりすましはテキストメッセージ詐欺として最も多く報告されたものであり、委員会に報告された消費者被害額は2022年だけで3億3千万ドルを超えます。

コンベラとのやり取りは、必ず公式なルート（コンベラのメールドメイン、既知の電話番号、コンベラの公式ウェブサイト）を通して行ってください。

コンベラは、以下のような要求は決して行いません。

-パスワードを尋ねる
お客様のコンピュータへのアクセス権を求める
非公式または不明なルートを通したやり取りを求める
資金を「解凍」するために料金を請求する

コンベラのお客様で、コンベラを通して詐欺の被害に遭ったと思われる場合は、できるだけ早くアカウントマネージャーにご連絡ください。