Convera est ravi de publier la deuxième partie de The Payments Pulse, un rapport en plusieurs parties analysant l’état changeant du commerce international. S’appuyer sur les perspectives du marché examinées dans The Payments Pulse partie Premièrement, nous portons maintenant notre attention sur l’émergence en cours de trois innovations en matière de paiements qui promettent d’accroître la liquidité, la certitude et l’inclusion dans le monde entier.
À mesure que les paiements en temps réel (RTP) s’étendent au-delà des frontières, les entreprises engagées dans le commerce international devraient bénéficier des paiements mondiaux instantanés. Pendant ce temps, le récent boom de l’utilisation des stablecoins suggère que cette crypto-monnaie indexée sur la monnaie fiduciaire pourrait être sur la voie d’une adoption par le grand public. Enfin, nous repensons la gestion de la trésorerie des entreprises à travers le prisme de la finance décentralisée. Dans un écosystème financier en évolution rapide, la compréhension de ces innovations pourrait aider votre entreprise à augmenter la vitesse des transactions et la livraison des paiements, à réduire les coûts de traitement et à exploiter de nouvelles efficacités financières.
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L’expansion des systèmes de paiement en temps réel au-delà des frontières
Toutes les entreprises souhaitent des paiements plus rapides, en particulier lorsqu’il s’agit de transactions transfrontalières qui sont traditionnellement lentes et coûteuses. Les RTP ont le potentiel d’accélérer les activités commerciales au-delà des frontières, les volumes mondiaux devant augmenter de 161 % pour atteindre 58 billions de dollars d’ici 2028.
Près de 80 pays ont déjà adopté un réseau RTP pour leurs paiements nationaux, offrant aux consommateurs et aux entreprises des paiements instantanés 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, même le week-end. La prochaine vague d’innovation réside dans l’intégration des rails de paiement nationaux au-delà des frontières, permettant des mouvements d’argent instantanés dans le monde entier.
Bien que l’harmonisation réglementaire et technique demeure un défi, le développement continu des infrastructures et l’évolution des cadres suggèrent que les capacités transfrontalières en temps réel continueront de prendre de l’ampleur tout au long de la décennie.
Le Banque centrale européenne (BCE) fait des progrès significatifs, après avoir étendu le service de règlement instantané des paiements TARGET (TIPS) de la zone euro pour inclure la couronne norvégienne en avril 2025, ajoutant ainsi à l’euro, à la couronne suédoise et à la couronne danoise actuellement pris en charge. L’Amérique du Nord progresse à l’international, avec Paiements Canada annonçant que la moitié de la construction technique est maintenant terminée pour son système RTR (Real-Time Rail) très retardé aux États-Unis. Dans la région Asie-Pacifique, l’Australie et Hong Kong ont démontré des plateformes avancées pour le traitement des RTP, tandis que des progrès supplémentaires balaient l’Afrique et le Moyen-Orient, apportant un accès et une inclusion financière sans précédent aux marchés mal desservis.
Les collaborations multinationales alimentent également la croissance des réseaux RTP transfrontaliers, avec le pôle d’innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI) Projet Nexus L’objectif est de normaliser les transactions transfrontalières en connectant les systèmes de paiement nationaux en temps réel dans différents pays. Au fur et à mesure que ces systèmes s’intègrent et que des normes interopérables sont déployées, les transactions transfrontalières sont sur le point de devenir plus transparentes.
Paiements en temps réel, avantages en temps réel
Offre des réseaux RTP Avantages substantiels pour les entreprises, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME). La rapidité des transactions permet d’optimiser les flux de trésorerie, de réduire le fonds de roulement et d’augmenter les liquidités. Parmi les autres avantages des paiements en temps réel, citons une plus grande transparence, une réduction des coûts et des relations plus solides avec les fournisseurs grâce à des transactions en temps opportun. De plus, les réseaux RTP ont le potentiel de permettre aux entreprises de se développer à l’échelle mondiale en facilitant les transactions instantanées avec des partenaires du monde entier.
« Les paiements transfrontaliers en temps réel ne sont plus une ambition future ; Ils changent la donne aujourd’hui. déclare Dharmesh Syal, directeur de la technologie de Convera. « L’expansion des réseaux de paiement en temps réel pousse les entreprises vers de nouvelles méthodes de fonctionnement, remodèle les écosystèmes financiers et ouvre de nouvelles portes à l’inclusion financière à l’échelle mondiale. »
Bien que les réseaux RTP présentent d’importantes opportunités pour les institutions financières, ils posent également des défis, notamment en ce qui concerne la mise à niveau de l’infrastructure existante et Lutte contre la fraude. Pour surmonter ces obstacles, les institutions peuvent s’associer à des fournisseurs tiers comme Convera pour adopter des systèmes de paiement évolutifs et basés sur des API, ce qui permet de répondre aux demandes croissantes des clients en matière de rapidité et de transparence.
Stablecoins : Les monnaies numériques sont sur le point d’être adoptées par le grand public
Alors que les monnaies numériques continuent de remodeler le paysage financier mondial, les stablecoins Devenir une force transformatrice, en particulier pour les paiements transfrontaliers.
Que sont les stablecoins ? Il s’agit d’une forme de crypto-monnaie conçue pour maintenir une valeur stable en étant rattachée à une monnaie fiduciaire, comme le dollar américain, ou à une marchandise comme l’or. Cette stabilité, combinée à la vitesse et à la transparence de la technologie blockchain, fait des stablecoins un concurrent sérieux pour l’adoption par le grand public dans les transactions commerciales.
« Avec des institutions comme Bank of America qui interviennent dans la conversation, il semble que les stablecoins soient au bord du précipice », déclare Scott Johnson, vice-président de la gestion des programmes techniques chez Convera. « En fin de compte, leur adoption par le grand public dépendra d’un environnement réglementaire suffisamment souple pour soutenir l’innovation tout en rassurant les entreprises et les consommateurs sur le fait que les stablecoins sont sûrs et dignes de confiance. »
Pour les entreprises mondiales, les stablecoins offrent des avantages substantiels par rapport aux systèmes de paiement transfrontaliers traditionnels. Les systèmes bancaires traditionnels peuvent prendre des jours pour traiter les transactions transfrontalières, tandis que les stablecoins Tirez parti de la blockchain de règlement presque instantané, offrant ainsi un flux de trésorerie accru et Réduction du risque de contrepartie. De plus, les coûts de transaction peuvent être nettement inférieurs, selon certaines estimations Jusqu’à 80 % d’économies par rapport aux méthodes traditionnelles qui impliquent souvent plusieurs intermédiaires et des frais élevés.
Les stablecoins offrent également une accessibilité accrue pour marchés avec une infrastructure bancaire limitée, ce qui aide les entreprises des régions mal desservies à s’engager plus facilement dans le commerce international. En offrant une alternative aux systèmes bancaires traditionnels, les stablecoins contribuent à l’inclusion financière à l’échelle mondiale.
La voie à suivre pour les stablecoins
Si les stablecoins présentent des opportunités importantes, ils posent également des défis aux institutions financières. Les banques traditionnelles sont confrontées à des obstacles pour s’adapter à la nature permanente des transactions blockchain, et les inquiétudes concernant l’incertitude réglementaire persistent.
À mesure que le paysage réglementaire évolue et que de plus en plus d’institutions financières intègrent des stablecoins dans leur infrastructure, cette cryptomonnaie stabilisée est sur le point de passer du statut de mot à la mode à celui d’outil financier grand public. Avec le potentiel de transformer le système de paiement mondial, les stablecoins deviennent rapidement un acteur clé de l’avenir de la finance numérique.
Chaîne de blocs : Repenser la gestion de la trésorerie d’entreprise grâce à la finance décentralisée
Alors que la technologie blockchain continue d’évoluer, son potentiel à révolutionner la gestion de la trésorerie des entreprises devient de plus en plus évident. Ce n’est plus seulement un mot à la mode dans les cercles fintech, La blockchain est en train d’être reconnue pour sa capacité à rationaliser la gestion des flux de trésorerie, à réduire les coûts opérationnels et à améliorer les stratégies d’atténuation des risques, en particulier en ce qui concerne les paiements transfrontaliers.
Les trésoriers ont longtemps jonglé avec plusieurs devises, des systèmes de paiement concurrents et des environnements réglementaires variés, tout en gérant les liquidités, en prévoyant les flux de trésorerie et en minimisant les risques. Des facteurs tels que l’inflation, les fluctuations des taux de change et l’instabilité géopolitique compliquent encore la gestion de la trésorerie, créant le besoin d’informations en temps réel. Les paiements transfrontaliers, en particulier, souffrent d’un manque de rapidité et de transparence, ce qui entraîne des inefficacités et des risques. Ces défis ont fait des fonctions de trésorerie l’un des aspects les plus intensifs de la gestion financière sur le plan opérationnel.
La technologie blockchain offre une solution prometteuse à ces défis persistants, en tant que registre en ligne sécurisé et transparent qui enregistre les transactions sur un réseau distribué d’ordinateurs. La Blockchain offre trois avantages clés :
- Décentralisation: Suppression des intermédiaires
- Immuabilité: Protection contre la fraude
- Transparence: Accroître la confiance en fournissant un dossier ouvert et vérifiable qui garantit la conformité.
Pour les fonctions de trésorerie, l’un des principaux avantages de la blockchain se démarque : elle permet des règlements transfrontaliers quasi instantanés. Cette capacité permet aux trésoriers de gérer les liquidités avec plus de précision, ce qui permet de réduire les coûts opérationnels, tandis que les fonds sont disponibles au moment et à l’endroit où ils sont nécessaires.
Un autre avantage crucial de la blockchain est son potentiel de « règlement atomique ». Cela signifie que les transactions peuvent être réglées simultanément pour toutes les parties concernées, ce qui réduit le risque d’échec du règlement et les risques de contrepartie, une préoccupation importante dans les opérations de trésorerie.
Contrats intelligents et tokenisation
Un aspect particulièrement intéressant de la blockchain pour la gestion de la trésorerie est l’utilisation de contrats intelligents qui exécutent et appliquent automatiquement des accords basés sur des règles prédéfinies. Pour les trésoriers, cela signifie que les transactions, telles que les paiements des fournisseurs, peuvent être déclenchées automatiquement lorsque les conditions sont remplies, ce qui réduit le besoin d’intervention manuelle, réduit les coûts opérationnels et assure une gestion plus efficace des liquidités.
Tokenisation, ou la création de représentations numériques d’actifs physiques sur la blockchain, est un autre domaine dans lequel la blockchain transforme les fonctions de trésorerie. En transformant des actifs tels que des devises, des biens immobiliers ou des actions en jetons, les entreprises peuvent s’engager dans des transactions en temps réel qui étaient autrefois un défi de taille.
L’avenir de la blockchain dans la gestion de la trésorerie s’annonce prometteur. À mesure que la clarté réglementaire s’améliore et que les organisations surmontent les obstacles techniques, l’adoption devrait accroître l’efficacité et la rentabilité des paiements transfrontaliers.
Convera Votre partenaire pour l’avenir des paiements transfrontaliers
L’écosystème mondial des paiements connaît un changement majeur, les entreprises, les institutions et les consommateurs exigeant des transactions plus rapides, plus rentables et plus transparentes. Alors que les organisations s’adaptent aux nouvelles exigences, Convera est là pour faciliter la croissance mondiale.
- Accédez à un réseau mondial : Notre vaste réseau de partenaires bancaires et nos capacités de paiement locales dans plus de 200 pays et territoires permettent aux entreprises d’atteindre davantage de clients et de fournisseurs de manière efficace et rentable.
- Traitez les paiements rapidement et en toute transparence : Compatibilité avec la norme ISO 20022 Pour un traitement transparent des paiements, votre entreprise se développe à l’international avec efficacité et contrôle.
- Atténuer le risque de change : Notre Gestion du risque de change Les experts aident les entreprises à élaborer des stratégies sur mesure pour gérer la volatilité des devises, prévoir en toute confiance et garder le contrôle des flux de trésorerie.
- Rationalisez la conformité : Un cadre de conformité solide qui vous aide à garder une longueur d’avance sur l’évolution des politiques commerciales américaines, des sanctions et des réglementations financières en constante évolution.
- Moins de coûts, plus d’efficacité : Une infrastructure robuste développée en collaboration avec les plus grandes entreprises, banques et fintechs du monde permet d’automatiser les processus manuels et de réduire les coûts de transaction.
- Simplifiez l’adoption et l’intégration : Notre plateforme basée sur le cloud et les API assure une intégration transparente avec les piles technologiques, pour une intégration facile des paiements internationaux dans vos opérations et vos offres de produits.
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