De nombreuses petites entreprises opèrent à l’échelle mondiale ; elles vendent à des clients internationaux, s’approvisionnent auprès de fournisseurs mondiaux et rémunèrent des équipes distantes à l’étranger. L’expansion internationale est également un puissant moteur de croissance pour les petites entreprises comme pour les grandes sociétés.
Bien que l’opportunité de croissance soit mondiale, les paiements internationaux peuvent souvent sembler complexes, coûteux et accablants. Sans les bons outils, ils peuvent facilement devenir un goulot d’étranglement frustrant pour les propriétaires de petites entreprises.
Que sont les paiements transfrontaliers ?
Les paiements transfrontaliers sont des transactions financières entre un payeur et un bénéficiaire dans différents pays. Ils impliquent généralement la navigation dans les échanges de devises (FX), les conversions de devises, les différents systèmes bancaires et les cadres réglementaires.
Qu’est-ce que le FX ?
Le marché des changes, souvent appelé FX, fait référence au marché mondial où différentes devises sont négociées. Les petites entreprises utilisent le FX pour faciliter le commerce international, gérer les coûts et optimiser les flux de trésorerie.
Par exemple, les entreprises qui expédient à des clients internationaux doivent échanger des devises pour recevoir des paiements. Ou, lorsque vous achetez auprès de fournisseurs étrangers dans une devise différente, il peut être utile de comprendre comment les taux fluctuent et comment gérer le risque de change.
Comment fonctionnent les paiements internationaux ?
De plus en plus, les petites entreprises adoptent les paiements interentreprises (B2B) mondiaux. Le marché des paiements transfrontaliers pour les petites entreprises devrait croître de 54 % pour atteindre 21,2 billions de dollars en 2032.
Voici comment se déroule un paiement international pour une petite entreprise :
- Initiation: Vous demandez à envoyer de l’argent dans une devise étrangère.
- Change de devises: Vous (ou votre fournisseur) convertissez votre devise locale (par exemple, le dollar américain) dans la devise cible (par exemple, l’euro).
- Processus de transfert : Les fonds sont acheminés via des banques, des réseaux de paiement ou des systèmes de compensation locaux.
- Règlement: Le bénéficiaire reçoit les fonds sur son compte bancaire local.
Cela peut paraître simple, mais en coulisses, ce processus implique de comprendre les taux de change, de traiter avec les banques intermédiaires, de payer des frais et de garantir la conformité de vos paiements. Tout cela ajoute des coûts et du temps, un luxe que la plupart des propriétaires de petites entreprises n’ont pas lorsqu’ils commencent à se développer au-delà des frontières.
Les défis des paiements transfrontaliers pour les petites entreprises
Effectuer des paiements nationaux précis et ponctuels peut être déjà assez difficile lorsque l’on jongle avec tous les éléments mobiles d’une petite entreprise. Ce défi peut s’accroître de manière exponentielle une fois qu’une entreprise commence à attirer des partenaires et des clients d’autres pays avec des devises et des réglementations différentes.
Certains des principaux défis transfrontaliers pour les petites entreprises comprennent :
- Taux de change imprévisibles : Les valeurs des devises peuvent changer rapidement, ce qui affecte le montant qu’une entreprise peut payer ou recevoir.
- Frais cachés : Les banques intermédiaires déduisent souvent des frais tout au long du parcours de paiement et ils ne sont pas toujours visibles à l’avance.
- Transferts lents : Les virements bancaires internationaux peuvent prendre jusqu’à une semaine ou plus, surtout si plusieurs banques sont impliquées.
- Conformité et réglementation : Les différents pays ont des règles différentes en matière de divulgation, de taxes et de lois anti-fraude.
- Manque de transparence : Il est souvent difficile de suivre l’argent, les coûts de conversion et les délais.
Paiements B2B mondiaux faciles pour les petites entreprises
Se développer à l’échelle mondiale peut sembler intimidant, mais que se passerait-il si les paiements transfrontaliers étaient simples et rentables ? Avec les bonnes connaissances et le bon partenaire, votre petite entreprise peut évoluer en toute confiance au-delà des frontières
Voici une liste de contrôle pour vous aider à démarrer :
1. Connaissez vos besoins : Recevez-vous de l’argent de vos clients, payez-vous des fournisseurs ou gérez-vous une paie mondiale ? Chaque cas d’utilisation a des exigences différentes.
2. Choisissez les bonnes devises : Déterminez les devises dans lesquelles vous devrez effectuer vos transactions. Les devises courantes comprennent : USD (États-Unis), EUR (Union européenne), GBP (Royaume-Uni), CAD (Canada), AUD (Australie), JPY (Japon) et INR (Inde).
3. Choisissez un partenaire de paiement : Au lieu de compter sur votre banque locale et les virements électroniques, choisissez un fournisseur de paiement transfrontalier dédié, tel que Convera, qui offre de meilleurs taux de change, des frais transparents, des règlements plus rapides et une expertise réglementaire.
4. Créer un compte professionnel : Avec Convera, une petite entreprise peut ouvrir un compte commercial transfrontalier et commencer à envoyer ou à recevoir des paiements dans plus de 140 devises vers plus de 200 pays et territoires.
Convera simplifie les paiements B2B transfrontaliers pour les petites entreprises en proposant une plateforme en ligne intuitive qui comprend des devis rapides, un suivi en temps réel et des tableaux de bord personnalisables. Avec des règlements le jour même, des taux de change compétitifs en temps réel, aucune inscription ni frais mensuels et des options de paiement B2B internationales rentables, Convera offre une solution rapide et fiable aux petites entreprises qui cherchent à se développer à l’échelle mondiale.
Que vous cherchiez à rationaliser les paiements des fournisseurs ou à être payé plus rapidement par des clients internationaux, Convera peut vous aider à simplifier les paiements transfrontaliers afin que vous puissiez vous concentrer sur ce que vous faites le mieux : gérer votre entreprise.
