Malgré un ralentissement post-pandémique des étudiants internationaux en provenance de pays clés comme la Chine et la Corée du Sud, le nombre d’étudiants sortants dans le monde devrait encore augmenter à un taux moyen de 4 à 4,5 % par an jusqu’en 2030. Cela démontre que de nombreux établissements d’enseignement continuent de fonctionner comme des entreprises internationales. Si les stratégies de gestion des paiements internationaux des étudiants font l’objet de discussions régulières, les défis auxquels sont confrontés les établissements d’enseignement en matière de paiements internationaux sortants sont moins évoqués.
Les commissions des agents de recrutement des étudiants, les projets de recherche internationaux, les bourses, les abonnements à la bibliothèque, les dépenses d’investissement pour l’achat d’équipements de grande valeur, le marketing, la publicité, les remboursements aux étudiants, les voyages à l’étranger et les frais d’inscription à des conférences sont autant d’activités qui requièrent la gestion de paiements internationaux. Les institutions doivent avoir la certitude que ces paiements seront effectués avec précision et dans les délais, étant donné leur rôle fondamental dans le développement de relations solides avec les fournisseurs, les partenaires, les étudiants et les employés.
Comprendre les paiements internationaux sortants
La gestion des paiements internationaux sortants s’accompagne de nombreux défis, qui deviennent de plus en plus complexes à mesure que le paysage des paiements évolue. La protection contre la fraude et la conformité réglementaire sont des obligations croissantes qui créent du travail supplémentaire pour les équipes financières, alors même que le traitement manuel des paiements peut entraîner des erreurs et des blocages. Les délais de livraison peuvent être lents et imprévisibles, avec une visibilité limitée sur les frais et charges ajoutés par les différentes banques intermédiaires en cours de route. En outre, les fluctuations monétaires peuvent entraîner des coûts non planifiés qui perturbent les flux de trésorerie et font déraper les budgets.
Que doit rechercher votre établissement d’enseignement chez un prestataire de paiements transfrontaliers? Voici quelques aspects clés à prendre en compte lorsque vous recherchez un partenaire pour vous aider à gérer plus efficacement les paiements internationaux.
1. Soutien à la conformité et à la sécurité
Les paiements internationaux sont une cible privilégiée pour les cybercriminels et les atteintes à la protection des données en raison d’une difficulté majeure, celle de naviguer dans le réseau complexe des exigences réglementaires en vigueur dans les différentes juridictions. Le système bancaire de chaque pays possède son propre ensemble de réglementations, y compris des lois contre le blanchiment d’argent (LCB) et des exigences en matière de connaissance du client (CC) pour lutter contre des phénomènes tels que la fraude et le financement du terrorisme.
La conformité est plus qu’une question de nécessité juridique. Cela a également des conséquences financières importantes pour les établissements d’enseignement, en termes de temps et de ressources nécessaires pour rester à la pointe de l’évolution des réglementations et pour maintenir des procédures opérationnelles qui garantissent la conformité. Le non-respect de cette multitude de lois et de règlements peut entraîner de lourdes amendes, des atteintes à la réputation et une perte de confiance de la part des fournisseurs, des employés, des partenaires et des étudiants.
Votre établissement a besoin d’un partenaire de paiement expérimenté disposant des licences nécessaires pour répondre à vos besoins, vous aider à protéger votre entreprise et gérer la conformité sans coûts indirects. Ce partenaire doit disposer d’un programme global de risque et de conformité, testé sous pression, qui traite de manière globale les risques potentiels tels que la lutte contre le blanchiment d’argent, la lutte contre le financement des activités terroristes, la fraude, les sanctions et la conduite.
Chez Convera, nous détenons plus de 60 licences de services financiers dans le monde entier et nous nous engageons de manière proactive avec les autorités de régulation pour rester en phase avec les exigences, les attentes et les normes du secteur. Notre plateforme de paiement permet d’effectuer des paiements internationaux sortants sécurisés et conformes sans avoir à ouvrir et à gérer des comptes bancaires à l’étranger. Chaque paiement sortant que vous effectuez fait l’objet d’une surveillance en temps réel et post-transactionnelle pour les violations de la fraude et des sanctions, la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement des activités terroristes (LCB/FAT) afin que vous puissiez naviguer sur les marchés internationaux en toute confiance.
2. Capacités d’intégration flexibles
Transférez-vous manuellement les données de paiements internationaux sortants dans votre système ERP? La double saisie de données représente du temps qui pourrait être consacré à des tâches plus stratégiques, sans compter qu’elle est sujette à des erreurs humaines. Réduisez les charges administratives en vous assurant que le prestataire de services de paiement propose une plateforme qui peut être facilement intégrée à votre système ERP afin que vous puissiez rapprocher automatiquement les transactions sortantes.
La plateforme de paiement de Convera offre une intégration pratique avec une large gamme de systèmes ERP, notamment Workday, TechOne, Agresso, Oracle, SAP et Sage. Grâce à une plateforme entièrement intégrée, votre établissement peut aussi examiner facilement les données relatives aux paiements sortants, identifier les tendances et compiler des rapports significatifs qui vous aideront à prendre des décisions éclairées. En fin de compte, l’intégration vous permet de simplifier le processus de paiement, ce qui libère des ressources qui peuvent être consacrées à des priorités plus stratégiques.
3. Choisir le bon mode de paiement pour votre transaction
Le commerce international a considérablement évolué au fil du temps, de sorte qu’il existe aujourd’hui de nombreuses méthodes de transfert de fonds par-delà les frontières, chacune présentant des caractéristiques, des avantages et des inconvénients qui lui sont propres. Il est facile de se sentir dépassé par les options qui s’offrent aux entreprises, mais parmi les méthodes de paiement international les plus traditionnelles figurent la CCA (chambre de compensation automatisée), le RBTR (règlement brut en temps réel) et les virements télégraphiques.
Les paiements CCA, connus sous le nom de SEPA en Europe, sont des transferts électroniques généralement traités en lots quotidiens qui mettent quelques jours ouvrables à être réglés. En tant que tels, ils peuvent ne pas convenir aux transactions internationales urgentes, mais ils sont plus rentables que d’autres méthodes lorsqu’il s’agit de transactions volumineuses et de faible valeur.
Les paiements RBTR sont généralement réglés en quelques heures, ce qui les rend idéaux pour les transactions internationales urgentes. Il s’agit d’une option plus coûteuse, mais elle est également sûre et irréversible une fois qu’elle a été initiée, ce qui réduit le risque de fraude ou de contestation des paiements.
Vous pouvez en savoir plus sur les différentes méthodes disponibles pour les paiements internationaux sortants, y compris les TEF et les VT sur ce billet de blogue. Il va sans dire que chaque méthode disponible présente de nombreux avantages et inconvénients. Surmontez la tâche ardue de choisir la bonne méthode pour chaque paiement que vous effectuez, en choisissant un partenaire qui s’efforce de comprendre votre établissement et ses exigences, afin de vous conseiller en conséquence.
4. Portée mondiale et prise en charge des devises
Il est essentiel d’évaluer la taille et la portée du réseau mondial de tout prestataire de services de paiement potentiel, ainsi que sa capacité à répondre à vos besoins en devises aujourd’hui et à l’avenir. Un fournisseur réputé doit disposer d’un vaste réseau de partenaires bancaires dans le monde entier et être en mesure de faire en sorte que les paiements internationaux ressemblent à des paiements locaux.
Bien qu’elle ne semble pas nécessaire, cette fonction peut contribuer à réduire le coût et la rapidité du traitement des paiements internationaux en réduisant le nombre d’établissements financiers tiers par lesquels vos fonds transitent. Plus il y a de parties impliquées dans la transaction, plus il est probable que des frais soient déduits en cours de route.
Un réseau financier étendu signifie également que le fournisseur peut faciliter les paiements dans un large éventail de devises sur des comptes bancaires locaux. Que votre entreprise effectue des transactions dans les principales paires de devises ou dans des devises émergentes, cela vous permettra de connaître à l’avance le coût de vos paiements et d’atténuer l’effet du risque de change.
Convera est partenaire de plus de 60 banques et gère plus de 500 comptes bancaires dans le monde entier. Nous aidons 30 000 entreprises à envoyer et à recevoir plus de 140 devises dans 200 pays et territoires.
5. Expertise en gestion des risques de change
L’évolution constante des taux de change peut souvent entraîner de l’incertitude quant au coût réel d’un paiement international sortant. Supposons que votre institution doive acheter un équipement à l’étranger. Vous budgétisez cette dépense sur la base du taux de change en vigueur, mais vous vous apercevez que la facture coûte plus cher que prévu parce que votre monnaie nationale s’est dépréciée depuis votre demande initiale. Parfois, les paiements internationaux sortants peuvent coûter plus cher que prévu, simplement en raison des variations de la valeur des devises entre le moment où la transaction est initiée et celui où elle est réglée.
La meilleure façon d’atténuer l’impact du risque de change sur votre institution est de travailler avec une équipe de spécialistes du change pour développer une stratégie de gestion du risque qui réponde à vos besoins spécifiques. Convera propose une gamme complète d’instruments financiers qui peuvent aider à gérer le risque de change, tels que les contrats à terme ou les options sur devises qui vous permettent de bloquer les taux de change pour une période déterminée, afin que vous puissiez établir votre budget et vos prévisions avec plus de précision*.
6. Support client et niveau de service
Il y a beaucoup de choses à prendre en compte lorsqu’il s’agit de paiements internationaux sortants, qu’il s’agisse de comprendre les frais bancaires des intermédiaires et les codes SWIFT, de choisir la bonne méthode de paiement ou de suivre l’évolution rapide des marchés des devises. Il est essentiel que vous ayez confiance dans la capacité de votre prestataire de paiement à fournir une assistance précise et opportune.
Convera s’engage à respecter les accords de niveau de service que nous avons conclus avec nos clients, en veillant à ce que les paiements parviennent à leurs bénéficiaires sans vous détourner de vos responsabilités principales. Votre établissement recevra les services d’un gestionnaire de compte dédié à votre établissement, qui connaît bien le secteur de l’éducation et qui prendra le temps de comprendre les exigences uniques de votre établissement.
7. Réputation et fiabilité
Lorsque vous envoyez des sommes d’argent importantes à l’étranger, vous devez faire entièrement confiance à votre fournisseur de paiement. Veillez à vous renseigner sur leur réputation et leur fiabilité, ainsi que sur leur expérience des exigences particulières des établissements d’enseignement.
Avec plus de 40 ans d’expérience en tant que prestataire de paiements de premier plan, Convera dessert actuellement plus de 1 000 établissements d’enseignement, dont 8 des 10 premières écoles classées au niveau mondial. Convera détient 60 licences de services financiers, travaille en partenariat avec plus de 60 banques et gère plus de 500 comptes bancaires dans le monde entier. Nous disposons d’une technologie, d’un réseau et d’une expérience sectorielle éprouvés pour aider les responsables de la trésorerie et des finances à gérer avec succès la fraude, la conformité et l’expérience client dans le cadre des paiements internationaux.
Prospérer avec le bon fournisseur de services de paiements internationaux sortants
De la prévention de la fraude à la conformité, en passant par l’automatisation et la gestion de l’impact des fluctuations de change sur vos budgets, il y a beaucoup de choses à prendre en compte lors du choix d’un prestataire de services de paiements internationaux. La recherche est essentielle pour trouver la solution la mieux adaptée aux besoins de votre établissement. Contactez notre équipe de spécialistes de l’éducation dès aujourd’hui pour discuter de vos besoins et de la manière dont Convera peut vous aider à rationaliser vos paiements sortants.
*Convera est l’émetteur des produits décrits dans le présent document et serait une contrepartie à toute transaction que vous entreprendriez avec Convera. Cette brochure n’est pas destinée à être distribuée ou utilisée par une personne ou une entité qui est citoyenne ou résidente d’une localité, d’un État, d’un pays ou d’une autre juridiction où une telle distribution, publication, mise à disposition ou utilisation serait contraire à la loi ou à la réglementation ou soumettrait Convera ou ses sociétés affiliées à une obligation d’enregistrement ou de licence dans cette juridiction. Les clients peuvent être tenus de remplir certaines conditions d’admissibilité pour pouvoir effectuer des opérations de change avec Convera. Les allégations concernant les produits présentés et les autres informations contenues dans le présent document sont de nature générale et ne tiennent pas compte de vos objectifs, de votre situation financière ou de vos besoins spécifiques. Cette brochure ne constitue pas un conseil financier ou une recommandation financière. Vous devez faire preuve de discernement et consulter vos propres conseillers indépendants pour évaluer la possibilité de conclure une transaction avec Convera. Convera a fondé les opinions exprimées dans le présent document sur l’information généralement accessible au public. Convera ne garantit pas l’exactitude de ces informations et décline spécifiquement toute responsabilité en cas de perte résultant de décisions de couverture fondées sur les opinions exprimées et les informations contenues dans le présent document. Ces renseignements et opinions sont fournis à titre d’information générale uniquement et ne constituent pas des conseils sur les questions examinées et commentées.
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