Convera freut sich, Teil zwei von The Payments Pulse zu veröffentlichen, einem mehrteiligen Bericht, der den sich verändernden Zustand des internationalen Handels analysiert. Aufbauend auf den Markterkenntnissen, die im ersten Teil von The Payments Pulse untersucht wurden, richten wir unsere Aufmerksamkeit nun auf die Entwicklung von drei Zahlungsinnovationen, die Liquidität, Sicherheit und Inklusion auf der ganzen Welt erhöhen.
Da Echtzeitzahlungen (RTP) grenzüberschreitend zunehmen, profitieren Unternehmen, die am internationalen Handel beteiligt sind, von sofortigen globalen Zahlungen. Der jüngste Boom bei der Stablecoin-Nutzung deutet darauf hin, dass diese Fiat-gebundene Kryptowährung auf dem Weg zur Mainstream-Einführung sein könnte. Und schließlich überdenken wir das Corporate Treasury Management durch die Sichtweise der dezentralen Finanzen. In einem sich schnell entwickelnden Finanzökosystem könnte das Verständnis dieser Innovationen Ihrem Unternehmen helfen, die Transaktionsgeschwindigkeit und Zahlungsbereitstellung zu erhöhen, die Bearbeitungskosten zu senken und neue finanzielle Effizienzen zu erschließen.
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Ausbau von Echtzeit-Zahlungssystemen über Grenzen hinweg
Jedes Unternehmen wünscht sich schnellere Zahlungen, insbesondere wenn es um grenzüberschreitende Transaktionen geht, die traditionell langsam und kostspielig waren. RTPs haben das Potenzial, grenzüberschreitende Geschäfte zu beschleunigen, wobei das globale Volumen den Prognosen zufolge bis 2028 um 161 % auf 58 Billionen Dollar ansteigen wird.
Fast 80 Länder haben bereits ein RTP-Netzwerk für ihre Inlandszahlungen eingerichtet, das Verbrauchern und Unternehmen auch am Wochenende 24/7 Sofortzahlungen bietet. Die nächste Innovationswelle liegt in der grenzüberschreitenden Integration inländischer Zahlungsschienen, die eine sofortige Geldbewegung auf der ganzen Welt ermöglichen.
Auch wenn die regulatorische und technische Harmonisierung nach wie vor eine Herausforderung darstellt, legen die laufende Infrastrukturentwicklung und die sich weiterentwickelnden Rahmenbedingungen nahe, dass die grenzüberschreitenden Echtzeitfähigkeiten im Laufe des Jahrzehnts weiter an Dynamik gewinnen werden.
Die Europäische Zentralbank (EZB) macht deutliche Fortschritte, indem sie im April 2025 den Dienst TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) der Eurozone um die norwegische Krone erweitert hat und damit den derzeit unterstützten Euro, die schwedische Krone und die dänische Krone ergänzt. Nordamerika kommt international voran: Payments Canada gibt bekannt, dass die Hälfte des technischen Baus für sein stark verzögertes Real-Time Rail (RTR)-System in die USA abgeschlossen ist. Im asiatisch-pazifischen Raum haben Australien und Hongkong fortschrittliche Plattformen für die Verarbeitung von RTPs demonstriert, während zusätzliche Fortschritte Afrika und den Nahen Osten überschwemmen und beispiellosen Zugang und finanzielle Inklusion zu unterversorgten Märkten ermöglichen.
Multinationale Kooperationen befeuern auch das Wachstum grenzüberschreitender RTP-Netzwerke, wobei das Projekt Nexus des Innovation Hub der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) darauf abzielt, grenzüberschreitende Transaktionen zu standardisieren, indem inländische Echtzeit-Zahlungssysteme über verschiedene Länder hinweg vernetzt werden. Mit der Integration dieser Systeme und der Einführung interoperabler Standards stehen grenzüberschreitende Transaktionen vor der Tür.
Echtzeitzahlungen, Echtzeitvorteile
RTP-Netze bieten erhebliche Vorteile für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Die Geschwindigkeit der Transaktionen hilft, den Cashflow zu optimieren, das Working Capital zu reduzieren und die Liquidität zu erhöhen. Weitere Vorteile von Echtzeitzahlungen sind mehr Transparenz, geringere Kosten und stärkere Lieferantenbeziehungen durch rechtzeitige Transaktionen. Darüber hinaus haben RTP-Netzwerke das Potenzial, Unternehmen zu ermöglichen, global zu skalieren, indem sie sofortige Transaktionen mit Partnern weltweit ermöglichen.
„Grenzüberschreitende Echtzeitzahlungen sind nicht länger ein Zukunftsziel, sie sind ein bahnbrechender Schritt von heute“, sagt Dharmesh Syal, Chief Technology Officer von Convera. „Der Ausbau von Echtzeit-Zahlungsverkehrsnetzen drängt Unternehmen zu neuen Betriebsweisen, gestaltet Finanzökosysteme neu und öffnet neue Türen für finanzielle Inklusion auf globaler Ebene.“
RTP-Netze bieten zwar erhebliche Chancen für Finanzinstitute, stellen aber auch Herausforderungen dar, insbesondere bei der Modernisierung der alten Infrastruktur und der Betrugsbekämpfung. Um solche Hindernisse zu überwinden, können Institute Partnerschaften mit Drittanbietern wie Convera eingehen, um skalierbare, API-gesteuerte Zahlungssysteme zu implementieren, die dazu beitragen, den wachsenden Kundenanforderungen nach Geschwindigkeit und Transparenz gerecht zu werden.
Stablecoins: Digitalwährungen kurz vor der Mainstream-Einführung
Da digitale Währungen die globale Finanzlandschaft weiter verändern, wachsen Stablecoins insbesondere im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zu einer transformativen Kraft.
Was sind Stablecoins? Sie sind eine Form von Kryptowährung, die entwickelt wurde, um einen konstanten Wert zu erhalten, indem sie an eine Fiat-Währung wie den US-Dollar oder einen Rohstoff wie Gold gebunden sind. Diese Stabilität, kombiniert mit der Geschwindigkeit und Transparenz der Blockchain-Technologie, macht stablecoins zu einem starken Kandidaten für die Mainstream-Einführung in Geschäftstransaktionen.
„Mit Instituten wie der Bank of America, die das Gespräch beeinflussen, scheint es, als stünden Stablecoins am Abgrund“, sagt Scott Johnson, Vice President of Technical Program Management bei Convera. „Letztendlich wird ihre Mainstream-Einführung von einem regulatorischen Umfeld abhängen, das flexibel genug ist, um Innovationen zu unterstützen und gleichzeitig Unternehmen und Verbrauchern zu versichern, dass Stablecoins sicher und vertrauenswürdig sind.“
Für globale Unternehmen bieten Stablecoins erhebliche Vorteile gegenüber traditionellen grenzüberschreitenden Zahlungssystemen. Traditionelle Bankensysteme können Tage in Anspruch nehmen, um grenzüberschreitende Transaktionen zu verarbeiten, während Stablecoins die Blockchain nutzen, um fast sofort abzuwickeln, was einen verbesserten Cashflow und ein reduziertes Gegenparteirisiko bietet. Darüber hinaus können die Transaktionskosten erheblich niedriger sein – einige Schätzungen gehen von Einsparungen von bis zu 80% im Vergleich zu herkömmlichen Methoden aus, die oft mehrere Vermittler und hohe Gebühren beinhalten.
Stablecoins bieten auch eine bessere Zugänglichkeit für Märkte mit begrenzter Bankeninfrastruktur und helfen Unternehmen in unterversorgten Regionen, leichter am internationalen Handel teilzunehmen. Stablecoins bieten eine Alternative zu traditionellen Bankensystemen und tragen so dazu bei, die finanzielle Inklusion auf globaler Ebene voranzutreiben.
Der Weg für Stablecoins
Stablecoins bieten zwar erhebliche Chancen, stellen aber auch Finanzinstitute vor Herausforderungen. Traditionelle Banken stehen vor Hürden, die sich an den Rund-um-die-Uhr-Charakter von Blockchain-Transaktionen anpassen.
Da die Regulierungslandschaft reift und immer mehr Finanzinstitute Stablecoins in ihre Infrastruktur integrieren, ist diese stabilisierte Kryptowährung bereit, sich von einem Nischenschlagwort zum Mainstream-Finanzinstrument zu entwickeln. Mit dem Potenzial, das globale Zahlungssystem zu transformieren, werden Stablecoins schnell zu einem Schlüsselspieler in der Zukunft der digitalen Finanzen.
Blockchain: Überdenken des Corporate-Treasury-Managements durch dezentrale Finanzierung
Mit der Weiterentwicklung der Blockchain-Technologie wird ihr Potenzial zur Revolutionierung des Corporate Treasury Managements immer deutlicher. Nicht mehr nur in Fintech-Kreisen gilt Blockchain als Schlagwort, da sie insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen das Cashflow-Management rationalisieren, Betriebskosten senken und Risikominderungsstrategien verbessern kann.
Treasurer jonglieren seit langem mit mehreren Währungen, konkurrierenden Zahlungssystemen und unterschiedlichen regulatorischen Rahmenbedingungen, während sie gleichzeitig Liquidität verwalten, den Cashflow prognostizieren und Risiken minimieren. Faktoren wie Inflation, Wechselkursschwankungen und geopolitische Instabilität erschweren das Cash-Management zusätzlich, sodass Erkenntnisse in Echtzeit benötigt werden. Insbesondere grenzüberschreitende Zahlungen leiden unter mangelnder Geschwindigkeit und Transparenz, was zu Ineffizienz und Risiken führt. Diese Herausforderungen haben Treasury-Funktionen zu einem der operativ intensivsten Aspekte des Finanzmanagements gemacht.
Die Blockchain-Technologie bietet als sicheres und transparentes Online-Ledger, das Transaktionen über ein verteiltes Netzwerk von Computern erfasst, eine vielversprechende Lösung für diese anhaltenden Herausforderungen. Die Blockchain bietet drei wesentliche Vorteile:
- Dezentralisierung: Ausweisung von Zwischenhändlern
- Unveränderlichkeit: Schutz vor Betrug
- Transparenz: Vertrauensbildung durch Bereitstellung einer offenen, überprüfbaren Aufzeichnung, die Compliance gewährleistet
Für Treasury-Funktionen sticht ein wesentlicher Vorteil der Blockchain hervor – sie ermöglicht nahezu sofortige grenzüberschreitende Abrechnungen. Diese Fähigkeit ermöglicht es den Treasurern, die Liquidität präziser zu steuern und so sicherzustellen, dass die Betriebskosten gesenkt werden, während die Mittel verfügbar sind, wann und wo sie benötigt werden.
Ein weiterer entscheidender Vorteil der Blockchain ist ihr Potenzial zur „atomaren Besiedlung“. Dies bedeutet, dass Transaktionen für alle Beteiligten gleichzeitig abgewickelt werden können, was das Risiko von Abwicklungsmisserfolgen und Gegenparteirisiken verringert, was bei Treasury-Geschäften eine erhebliche Sorge darstellt.
Smart Contracts und Tokenisierung
Ein besonders spannender Aspekt der Blockchain für das Treasury-Management ist der Einsatz von Smart Contracts, die automatisch Vereinbarungen auf Basis vordefinierter Regeln ausführen und durchsetzen. Für Treasurer bedeutet dies, dass Transaktionen wie Lieferantenzahlungen automatisch ausgelöst werden können, wenn Bedingungen erfüllt sind, wodurch manuelle Eingriffe reduziert, Betriebskosten gesenkt und ein effizienteres Liquiditätsmanagement gewährleistet werden.
Die Tokenisierung oder die Erstellung digitaler Darstellungen physischer Assets auf der Blockchain ist ein weiterer Bereich, in dem Blockchain Treasury-Funktionen transformiert. Indem Unternehmen Vermögenswerte wie Währungen, Immobilien oder Aktien in Tokens verwandeln, können sie Transaktionen in Echtzeit tätigen, die einst eine erhebliche Herausforderung darstellten.
Die Zukunft der Blockchain im Treasury Management sieht rosig aus. Da sich die regulatorische Klarheit verbessert und Organisationen technische Hindernisse überwinden, wird erwartet, dass die Akzeptanz die Effizienz und Rentabilität des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs erhöht.
Convera Ihr Partner für die Zukunft des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs
Das globale Zahlungsverkehrs-Ökosystem erlebt einen großen Wandel, da Unternehmen, Institutionen und Verbraucher schnellere, kosteneffizientere und transparentere Transaktionen verlangen. Wenn sich Unternehmen an neue Anforderungen anpassen, ist Convera hier, um globales Wachstum zu fördern.
- Zugriff auf ein globales Netzwerk: Unser umfangreiches Netzwerk an Bankpartnern und lokalen Zahlungsmöglichkeiten in über 200 Ländern und Gebieten ermöglicht es Unternehmen, mehr Kunden und Lieferanten effizient und kostengünstig zu erreichen.
- Verarbeiten Sie schnelle, transparente Zahlungen: Die ISO 20022-Kompatibilität für eine nahtlose Zahlungsabwicklung hilft Ihrem Unternehmen, mit Effizienz und Kontrolle international zu wachsen.
- Währungsrisiko minimieren: Unsere Experten für Währungsrisikomanagement helfen Unternehmen dabei, maßgeschneiderte Strategien zu entwickeln, um die Volatilität von Devisen zu managen, mit Zuversicht zu prognostizieren und den Cashflow im Blick zu behalten.
- Rationalisierung der Compliance: Ein robuster Compliance-Rahmen, der Ihnen hilft, sich vor neuen US-Handelsrichtlinien, Sanktionen und sich schnell ändernden Finanzvorschriften zu schützen.
- Weniger Kosten, mehr Effizienz: Eine robuste Infrastruktur, die in Zusammenarbeit mit den weltweit größten Unternehmen, Banken und Fintechs entwickelt wurde, hilft, manuelle Prozesse zu automatisieren und Transaktionskosten zu senken.
- Vereinfachte Annahme und Integration: Unsere Cloud- und API-basierte Plattform sorgt für eine nahtlose Integration mit Tech-Stacks, um globale Zahlungen einfach in Ihre Betriebsabläufe und Produktangebote zu integrieren.
Laden Sie Teil 2 von The Payments Pulse jetzt herunter und bleiben Sie dran für den letzten Teil, der im September kommt.
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